二、多項選擇題

　　1.客戶經(jīng)營管理狀況生產(chǎn)階段分析包括( )。

　　A.技術(shù)水平

　　B.設(shè)備狀況

　　C.環(huán)保情況

　　D.目標(biāo)客戶

　　E.銷售渠道

　　ABC【解析】生產(chǎn)階段分析包括技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。D 和 E 項屬于銷售階段分析。

　　2.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列()違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人。

　　A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

　　B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

　　C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

　　D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

　　E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

　　ABCD【解析】銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人:(1)所提供的有關(guān)文件被證實無效。(2)未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)。(3)未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金。(4)以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)。(5)其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。

　　3.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時，()。

　　A.無法提供詳細(xì)的貸款使用計劃

　　B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因

　　C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限

　　D.銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

　　E.銀行能夠更有效地評估風(fēng)險

　　ABCD【解析】借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此也就無法提供詳細(xì)的貸款使用計劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。

　　4.風(fēng)險預(yù)警方法主要有( )。

　　A.專家判斷法

　　B.評級方法

　　C.信用評分方法

　　D.內(nèi)部評級方法

　　E.統(tǒng)計模型

　　ABCE【解析】許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)測危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。

　　5.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有( )。

　　A.對現(xiàn)在銀行不滿意

　　B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

　　C.降低現(xiàn)有貸款的利率

　　D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

　　E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定

　　ABCDE【解析】在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是：(1)對現(xiàn)在的銀行不滿意。(2)想要降低目前的融資利率。(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道。(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款。(5)優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。

　　6.下列選項中，屬于項目微觀前景分析的有()。

　　A.是否符合國家或行業(yè)(地區(qū))的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

　　B.投資者目前的利稅水平

　　C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

　　D.是否符合國家有關(guān)的投資政策

　　E.通貨膨脹率

　　BC【解析】A、D、E 屬于項目宏觀背景分析。

　　7.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法，正確的有( )。

　　A.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

　　B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

　　C.浮動利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

　　D.浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

　　E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

　　ABCE【解析】浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小，故 D 錯誤，其他均正確。

　　8.預(yù)期收入理論帶來的問題包括( )。

　　A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

　　C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險

　　D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

　　CE【解析】A、B 是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷，D 是真實票據(jù)理論的缺陷。

　　9.波特認(rèn)為有 5 種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這些群體有( )。

　　A.同行業(yè)競爭者

　　B.潛在的新加入的競爭者

　　C.替代產(chǎn)品

　　D.購買者和供應(yīng)商

　　E.政府

　　ABCD【解析】對細(xì)分市場的評估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ�外，還要對其吸引力作出評價。波特認(rèn)為有 5 種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這 5 個群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。

　　10.商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢( )，防止對集團(tuán)客戶過度授信。

　　A.集團(tuán)客戶的貸款卡信息

　　B.集團(tuán)客戶的負(fù)債信息

　　C.集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)方信息

　　D.集團(tuán)客戶的對外對內(nèi)擔(dān)保信息

　　E.集團(tuán)客戶的大事記

　　ABCDE【解析】 商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對集團(tuán)客戶過度授信。

　　三、判斷題

　　1.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】一次還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。

　　2.企業(yè)的三個財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　A【解析】

　　3.兩個處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會存在相互競爭行為。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】兩個處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是否互為替代品，從而在他們之間產(chǎn)生相互競爭行為。

　　4.到目前為止，國內(nèi)銀行對項目進(jìn)行評估時，基本上是采用以銀行工作人員為主進(jìn)行評估的模式，很少邀請與項目有關(guān)的技術(shù)及管理專家參加評估工作，這種評估模式在一定程度上影響了項目評估質(zhì)量。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　A【解析】到目前為止，國內(nèi)銀行對項目進(jìn)行評估時，基本上是采用以銀行工作人員為主進(jìn)行評估的模式，很少邀請與項目有關(guān)的技術(shù)及管理專家參加評估工作，這種評估模式在一定程度上影響了項目評估質(zhì)量。

　　5.特別準(zhǔn)備金的計提比例是由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定的。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】特別準(zhǔn)備金的計提比例是由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定的。

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