貸后管理大綱內容

　　(一)熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內容;

　　(二)熟練掌握保證人管理、抵(質)押品管理以及擔保的補充機制;

　　(三)掌握項目貸款管理的基本要求;

　　(四)掌握供應鏈金融存貨和應收賬款管理的基本要求;

　　(五)熟練掌握風險預警的程序、方法、指標體系和處置;

　　(六)熟練掌握信貸業(yè)務到期處理的方法;

　　(七)掌握檔案管理的內容和要求。

　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

　　1.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結清后第二年起，原則上一般再保管( )年。

　　A.3

　　B.7

　　C.10

　　D.5

　　2.商業(yè)銀行中長期貸款結清后，原則上貸款檔案需要再保管( )年。

　　A.20

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　3.在擔保管理評價工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理評價內容不包括( )。

　　A.保全保證人的資產

　　B.分析保證人的保證實力

　　C.了解保證人的保證意愿

　　D.審查保證人的資格

　　4.關于企業(yè)貸款展期的申請，下列表述錯誤的是( )。

　　A.是否給予辦理展期由銀行決定

　　B.展期內容應包括擬采取的補救措施

　　C.質押貸款展期應當由出質人出具同意的書面證明

　　D.借款人應當在貸款到期日向銀行申請貸款展期

　　5.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為( )。

　　A.4年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.2年

　　6.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出( )，并經銀行同意后予以辦理。

　　A.電話申請

　　B.書面申請

　　C.信用承諾

　　D.口頭協(xié)議

　　7.( )是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應定期收集符合會計制度要求的企業(yè)財務報表。

　　A.經營狀況變化

　　B.管理狀況變化

　　C.財務狀況變化

　　D.還款賬戶變化

　　8.經商業(yè)銀行風險管理部門及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為( )。

　　A.20年

　　B.5年

　　C.永久保存

　　D.10年

　　9.20年保管期限原則上適用于( )檔案。

　　A.半年期貸款

　　B.三個月期貸款

　　C.兩年期貸款

　　D.一年期貸款

　　10.貸款新規(guī)強調了銀行對借款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析，對于固定資產貸款，當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應要求其開立專門的( )賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等最低要求。

　　A.基本結算

　　B.項目收入

　　C.資金回籠

　　D.還款準備金

　　11.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過( )。

　　A.2年

　　B.4年

　　C.1年

　　D.3年

　　12.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，銀行應按規(guī)定時間向借款人發(fā)送( )。

　　A.還本付息通知單

　　B.支付令

　　C.劃款通知書

　　D.催收通知書

　　13.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業(yè)集團因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現不足，無法償還在B銀行的貸款。下列各項中表述正確的是( )。

　　A.B銀行業(yè)務部門客戶經理對A企業(yè)展期條件審查核實后，可直接批準企業(yè)展期申請

　　B.A企業(yè)應在到期前向銀行提出貸款展期申請

　　C.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產，B銀行可同意企業(yè)展期期限為兩年

　　D.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉人次級類貸款

　　14.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是( )。

　　A.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

　　B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

　　C.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權

　　D.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

　　15.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是( )。

　　A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協(xié)商

　　B.對已提前償還的部分不得要求再貸

　　C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

　　D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

　　16.下列不是一級文件的是( )。

　　A.抵押物的物權憑證

　　B.貸前審批文件

　　C.政府和公司債券

　　D.銀行承兌匯票

　　17.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應( )。

　　A.償還銀行債權

　　B.歸銀行所有，由銀行支配

　　C.存人銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理

　　D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

　　18.( )是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。

　　A.保證策略

　　B.保證意愿

　　C.保證措施

　　D.保證實力

　　19.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是( )。

　　A.應盡可能避免連環(huán)擔保

　　B。股份制企業(yè)的保證人還需提供股東大會的授權書

　　C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

　　D.只允許企業(yè)法人作保證人

　　20.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關于仲裁和訴訟時效的敘述正確的是( )。

　　A.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

　　B.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

　　C.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2年

　　D.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是2年

　　21.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施( )天內正式起訴。

　　A.15

　　B.10

　　C.30

　　D.7

　　22.貸款發(fā)放后，關于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是( )。

　　A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

　　B.如保證人與借款人的關系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔保

　　C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

　　D.保證人與借款人關系發(fā)生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質影響

　　23.不設警兆自變量，只通過警素指標的時間序列變化規(guī)律來預警風險的方法稱為( )。

　　A.橙色預警法

　　B.黑色預警法

　　C.藍色預警法

　　D.紅色預警法

　　24.貸后監(jiān)控中，具有對“人及其行為”調查特點的是( )。

　　A.經營狀況監(jiān)控

　　B.管理狀況監(jiān)控

　　C.財務狀況監(jiān)控

　　D.與銀行往來情況監(jiān)控

　　25.對于項目融資業(yè)務還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應要求借款人指定專門的( )，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。

　　A.項目支出賬戶

　　B.項目收入賬戶

　　C.還款賬戶

　　D.融資賬戶

　　26.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過檢查企業(yè)的( )，分析公司的最近經營狀況。

　　A.申貸材料

　　B.提款申請書

　　C.借款憑證

　　D.銀行對賬單

　　27.項目貸款的貸后檢查不包括以下哪項?( )

　　A.項目申報程序檢查

　　B.項目建設期檢查

　　C.項目試生產期檢查

　　D.項目經營期檢查

　　28.預控性處置發(fā)生在( )。

　　A.風險預警報告正式作出前

　　B.風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前

　　C.風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

　　D.風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施

　　29.在風險預警運行過程中，要不斷通過( )來檢驗其有效性。

　　A.時間序列分析

　　B.經驗分析法

　　C.專家評價法

　　D.比較法

　　30.統(tǒng)計預警法是( )。

　　A.對警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警素變動確定警級、警度的方法

　　B.對警兆之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

　　C.對警兆和警素之間相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

　　D.對警兆自變量與警度進行回歸分析，再根據警兆變動確定警度的方法

　　一、單選題參考答案

　　1D 2A 3A 4D 5D

　　6B 7C 8C 9C 10D 11A 12A

　　13B 14C15D 16B

　　17C 18D 19A 20D

　　21A 22C 23B 24B 25B

　　26D 27A 28B 29A 30C