1[.單選題]自用性負債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

　　A.直接

　　B.間接

　　C.不能

　　D.通過與其它比率相結合

　　[答案]B

　　[解析]自用性負債占總負債的比例，通常也被稱為“自用性負債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。財富積累早期的自用性負債往往是家庭最重要的負債，隨著家庭資產(chǎn)的逐步積累，自用性負債逐步降低。

　　2[.單選題]理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。

　　A.建議客戶加大儲蓄力度

　　B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

　　C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

　　D.根據(jù)客戶意愿行事

　　[答案]B

　　[解析]關于家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。專項結余包括：定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經(jīng)處理的結余額度，自由結余占總結余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度;同時自由結余也是可以用以實現(xiàn)短期理財目標的資金。本題中客戶的自由結余占比較高，理財積極度低，因而應當建議適當配置理財基金，增加專項結余占比。

　　3[.單選題]如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取()的利息

　　A.百分之五

　　B.千分之五

　　C.萬分之五

　　D.萬分之一

　　[答案]C

　　[解析]如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取萬分之五的利息

　　4[.單選題]()通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

　　A.工作收入

　　B.理財收入

　　C.其他收入

　　D.不合法的收入

　　[答案]B

　　[解析]理財收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

　　5[.單選題]一般而言，理財師以()個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

　　A.3

　　B.6

　　C.9

　　D.12

　　[答案]B

　　[解析]一般而言，理財師以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

　　6[.單選題]()是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源

　　A.家庭收入

　　B.資產(chǎn)

　　C.凈資產(chǎn)

　　D.銀行存款

　　[答案]A

　　[解析]家庭收入是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源

　　7[.單選題]()指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

　　A.工作收入

　　B.理財收入

　　C.投資收入

　　D.其他收入

　　[答案]A

　　[解析]工作收入指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

　　8[.單選題]()是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

　　A.生活結余

　　B.理財結余

　　C.專項結余

　　D.自由結余

　　[答案]A

　　[解析]生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

　　9[.單選題]其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是()。

　　A.紅利所得

　　B.年終獎

　　C.財產(chǎn)繼承

　　D.特許權使用費所得

　　[答案]C

　　[解析]中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費)或財產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入;B項屬于工作收入。

　　10[.單選題]()不屬于投資收入。

　　A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

　　B.資產(chǎn)增值

　　C.財產(chǎn)轉讓所得

　　D.特許權使用費所得

　　[答案]A

　　[解析]投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收人，其中包括特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉讓所得等。A項屬于工作收入。

查看試題解析 更多免費試題