1下列關(guān)于民事代理的法律責(zé)任，描述錯誤的是(　　)。

　　A. 本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意

　　B. 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　C. 代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D. 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　2注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是(　　)。

　　A. 收入型基金

　　B. 指數(shù)型基金

　　C. 成長型基金

　　D. 平衡型基金

　　3基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在(　　)內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時基金托管人。

　　A. 3個月

　　B. 6個月

　　C. 9個月

　　D. 12個月

　　4下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間

　　B. 外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大

　　C. 外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

　　D. 客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用

　　5 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括(　　)。

　　A. 信用風(fēng)險

　　B. 操作風(fēng)險

　　C. 聲譽風(fēng)險

　　D. 流動性風(fēng)險

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　6按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為(　　)。

　　A. 買入期權(quán)和賣出期權(quán)

　　B. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　C. 美式期權(quán)和歐式期權(quán)

　　D. 實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

　　7 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

　　B. 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C. 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

　　D. 還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　8外匯掛鉤類理財產(chǎn)品所掛鉤的一組或多組外匯匯率，是依據(jù)(　　)在路透社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 北京時間下午3點

　　B. 東京時間下午3點

　　C. 倫敦時間下午3點

　　D. 紐約時間下午3點

　　9國家審計人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)的規(guī)定。

　　A. 風(fēng)險提示

　　B. 協(xié)助執(zhí)行

　　C. 授信盡職

　　D. 信息披露

　　10根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為(　　)。

　　A. 理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險

　　B. 愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例

　　C. 愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財規(guī)劃和目標(biāo)

　　D. 保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強

　　11下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　　)。

　　A. 某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

　　B. 某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

　　C. 某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

　　D. 某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

　　12李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率l0%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

　　A. 2.01%

　　B. 12.5%

　　C. 10.38%

　　D. 10.20%

　　13 用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的(　　)。

　　A. 1%～3%

　　B. 3%～5%

　　C. 5%～l0%

　　D. 10%～30%

　　14保險合同的履行，從程序上看，不包括(　　)環(huán)節(jié)。

　　A. 訴訟

　　B. 索賠

　　C. 理賠

　　D. 代位求償

　　15個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括(　　)。

　　A. 道義責(zé)任

　　B. 刑事責(zé)任

　　C. 民事責(zé)任

　　D. 行政責(zé)任

　　16金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，指的是金融市場的(　　)。

　　A. 資源配置功能

　　B. 協(xié)調(diào)功能

　　C. 反映功能

　　D. 財富功能

　　17保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的(　　)。

　　A. 保障功能

　　B. 投機(jī)功能

　　C. 儲蓄功能

　　D. 投資功能

　　18 年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()。

　　A. 養(yǎng)老金

　　B. 定期定額購買基金的月投資款

　　C. 房貸月供

　　D. 每月家庭日用品費用支出

　　19股票投資的收益等于(　　)。

　　A. 資本利得

　　B. 股利所得

　　C. 資本利得加股利所得

　　D. 資本利得加利息所得

　　20在(　　)上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

　　A. 同業(yè)拆借市場

　　B. 商業(yè)票據(jù)市場

　　C. 回購協(xié)議市場

　　D. 銀行承兌匯票市場

　　1.C

　　解析：《民法通則》規(guī)定，民事代理的法律責(zé)任有：①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。④代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　2.C

　　解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

　　3.B

　　解析：《人民共和國證券投資基金法》第三十四條規(guī)定：基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在六個月內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時基金托管人。

　　4.B

　　解析：外匯理財產(chǎn)品的期限越長，客戶承受的風(fēng)險越大，產(chǎn)品的收益率越高，可見風(fēng)險和收益是呈正比的。

　　5.C

　　解析：聲譽風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

　　6.D

　　解析：按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)，具體可解釋為實際價格大于執(zhí)行價格為實值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。

　　7.B

　　解析：短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性

　　8.B

　　解析：外匯交易三大市場是倫敦、紐約、東京。外匯的具體交易時問和交易市場的流程(東京時間)：東京市場9：00-17：00;下午l5：00點前后(外匯期貨交易的收盤時間)。

　　9.B

　　10.C

　　解析：個人在成年期的事業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財富積累較多，愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財規(guī)劃和目標(biāo)。

　　11.C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　12.C

　　解析：該項目的有效年利率實際上即是按照復(fù)利計算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100X(1+R)5=100×(1+10%4)4×5，R=10.38%。

　　13.C

　　解析：用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～l0%

　　14.A

　　解析：從程序上看，保險合同的履行包括索賠、理賠、代位求償?shù)拳h(huán)節(jié)，不包括訴訟環(huán)節(jié)。

　　15.A

　　解析：個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

　　16.C

　　解析：“國民經(jīng)濟(jì)的睛雨表”是指金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能

　　17.A

　　解析：在日常生活中，個人和家庭通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司而具有保障功能。

　　18.D

　　解析：年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。例如，退休后每個用固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，退休后從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金也是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。D項每月家庭日用品費用支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　19.C

　　解析：股票投資的收益是由“收入收益”和“資本利得”兩部分構(gòu)成的：①收入收益是指股票投資者以股東身份，按照持股的份額，在公司盈利分配中得到的股息和紅利的收益。②資本利得是指投資者在股票價格的變化中所得到的收益，即將股票低價買進(jìn)，高價賣出所得到的差價收益。

　　20.A

　　解析：處于同業(yè)拆借市場中的銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。故選A

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