1、下列有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結合情況，投資策略和償債安排

　　B 、 理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況預測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測

　　C 、 客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測

　　D 、 理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性情況進行合理償債安排，以避免不必要的損失

　　答案：C

　　解析：客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成。但出于謹慎的考慮，理財規(guī)劃師應主要對經常性收入部分，即對客戶的工資薪金、獎金、利息和紅利等項目的未來變化情況進行預測。

　　2、境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向(　　)申請獲準后辦理。

　　A 、 外匯局

　　B 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D 、 商務部

　　答案：A

　　解析：境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向外匯局申請獲準后辦理。

　　3、在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是(　　)。

　　A 、 永續(xù)年金

　　B 、 期初年金

　　C 、 增長型永續(xù)年金

　　D 、 期末年金

　　答案：C

　　解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　4、償還期在1年以上10年以下的國債是(　　)。

　　A 、 短期國債

　　B 、 中期國債

　　C 、 長期國債

　　D 、 中長期國債

　　答案：B

　　解析：償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。

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　　5、個人理財業(yè)務是建立在(　　)關系基礎之上的銀行業(yè)務。

　　A 、 完全信任

　　B 、 委托代理

　　C 、 自愿平等

　　D 、 行業(yè)監(jiān)督

　　答案：B

　　解析：個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　6、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 10.25%

　　B 、 10.35%

　　C 、 10.5%

　　D 、 11.15%

　　答案：A

　　解析：有效年利率EAR=(1+10%/2)2-1=10.25%。

　　7、某項投資的年利率為5%，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應該投資(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8765.21

　　B 、 6324.56

　　C 、 9523.81

　　D 、 1050.00

　　答案：C

　　解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV/(1+r)=10000/(1+5%)≈9523.81(元)。

　　8、將10萬元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列表述中錯誤的是(  )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 若每季度付息一次(復利)，則3年后的本息和是112680元

　　B 、 以復利計算，3年后的本利和是112490元

　　C 、 若每半年付息一次(復利)，則3年后的本息和是112540元

　　D 、 以單利計算，3年后的本利和是112000元。

　　答案：C

　　解析：C項，復利終值計算公式為：FV=PV×(1+r/m)n×m=100000×(1+4%/2)6=112616(元)。

　　9、家庭( )是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

　　A 、 利潤表

　　B 、 所有者權益變動表

　　C 、 現(xiàn)金流量表

　　D 、 收支儲蓄表和資產負債表

　　答案：D

　　解析：家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

　　10、有四個投資方案：甲方案年貸款利率6.11%;乙方案年貸款利率6%，每季度復利一次;丙方案年貸款利率6%，每月復利一次;丁方案年貸款利率6%，每半年復利一次。則四個方案中有效年利率最低的是(　　)。

　　A 、 甲

　　B 、 乙

　　C 、 丙

　　D 、 丁

　　答案：D

　　解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，甲方案為6.11%，乙方案為(1+6%/4)4-1=6.14%，丙方案為(1+6%/12)12-1=6.17%，丁方案為(1+6%/2)2-1=6.09%，則丁<甲<乙<丙。