第1題、認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是( )。

　　A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

　　C.生命周期理論

　　D.投資組合理論

　　參考答案：C

　　參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

　　第2題、對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

　　A.債券貨幣收益的購(gòu)買力下降

　　B.債券的實(shí)際收益率降低

　　C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

　　D.投資者本金不受影響

　　參考答案：D

　　參考解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。

銀行從業(yè)資格考試《中級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫(kù)	搶先試用

　　第3題、外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值( )萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

　　A.10

　　B.5

　　C.3

　　D.1

　　參考答案：B

　　參考解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

　　第4題、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為( )萬(wàn)元。

　　A.240

　　B.337

　　C.264

　　D.279

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

　　第5題、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

　　B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

　　C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　D.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　參考答案：B

　　參考解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　第6題、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.5%

　　D.15%

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的10%。

　　多項(xiàng)選擇題

　　第1題、理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有( )。

　　A.事先重復(fù)溝通

　　B.讓客戶有明確的預(yù)期

　　C.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

　　D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

　　E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好三個(gè)原則：①事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑;②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　第2題、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括( )。

　　A.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報(bào)告

　　B.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　C.盡量勸導(dǎo)客戶

　　D.提供必要的舉例說(shuō)明

　　E.承諾最低收益率

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

　　第3題、投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有( )。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)A不符合題意。

　　第4題、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括( )。

　　A.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　D.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　判斷題

　　第1題、通貨膨脹率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素。( )

　　A.正確　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析：收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。

　　第2題、一般而言，人們的退休規(guī)劃開(kāi)始時(shí)間越早越好。( )

　　A.正確　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足。

　　第3題、《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。( )

　　A.正確　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析：《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

　　第4題、貨幣市場(chǎng)是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。( )

　　A.正確　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。

　　第5題、理財(cái)目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。( )

　　A.正確　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析：在SMART原則的實(shí)事求是中，理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。

　　第6題、不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。( )

　　A.正確　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析：不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。

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