三、判斷題

　　1、 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值是有限的。 (　)

　　2、 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)性特點(diǎn)。(　)

　　3、 商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。(　)

　　4、 中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。 (　　)

　　5、 商業(yè)銀行應(yīng)對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。 (　　)

　　單項選擇題

　　1. B

　　系統(tǒng)解析： 參考答案：B

　　2. A

　　系統(tǒng)解析： 非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　3. B

　　4. B

　　系統(tǒng)解析： 中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。

　　5. A

　　6. A

　　7. C

　　8. D

　　系統(tǒng)解析： 受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

　　9. C

　　10. C

　　系統(tǒng)解析： 答案：C 系統(tǒng)解析：稅收規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。理財規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

　　11. B

　　系統(tǒng)解析： 參考答案：C 系統(tǒng)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選C。

　　12. C

　　13. B

　　系統(tǒng)解析： 先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

　　14. C

　　網(wǎng)友解析：由半年有182天可得到整年應(yīng)該是366天，所以：(1000-982.35)/1000/182*366*100%=3.55%

　　15. D

　　系統(tǒng)解析： 單利是利息不再計算，即僅在原有本金上計算利息。復(fù)利是利息參與計息，即對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算。

　　16. C

　　系統(tǒng)解析： 貼現(xiàn)債券是折價發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項都是付息債券。

　　17. C

　　系統(tǒng)解析： 應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)�？蛻魧Ξa(chǎn)品的看法可能會有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。

　　18. C

　　系統(tǒng)解析： 持有期收益率=(1 000-982��35)/982��35=1��798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計算一年期的，所以應(yīng)為1��798%×2，約為3��59%。

　　19. D

　　系統(tǒng)解析： 剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點(diǎn)項目改善，而不是各個項目同時進(jìn)行改善，所以D說法有誤。

　　20. B

　　判斷題

　　1. 對

　　2. 錯

　　系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的制度性特點(diǎn)。

　　3. 對

　　系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。

　　4. 對

　　系統(tǒng)解析： √ [解析]略

　　5. 對

　　系統(tǒng)解析： √ [解析]個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險管理。因此商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風(fēng)險管理的。