三、判斷題

　　1、 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準(zhǔn)。 (　　)

　　2、 自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。(　)

　　3、 基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。(　)

　　4、 基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動。(　)

　　5、 金融衍生產(chǎn)品的價值一般與基礎(chǔ)金融工具的價格緊密相關(guān)。(　　)

　　單項選擇題

　　1. D

　　系統(tǒng)解析： 對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”。

　　2. D

　　3. D

　　系統(tǒng)解析：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動。

　　4. A

　　系統(tǒng)解析： 由于本題要求的到期收益率不是精確數(shù)字，所以可以利用近似公式：yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=14��04%，即到期收益率高于14%。

　　5. B

　　6. A

　　7. D

　　8. D

　　9. B

　　系統(tǒng)解析： 境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

　　10. C

　　11. B

　　系統(tǒng)解析： 參考答案：B 系統(tǒng)解析：證券投資基金一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。

　　12. B

　　系統(tǒng)解析： 個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　13. C

　　系統(tǒng)解析： 《個人所得稅法》第八條：個人所得超過國務(wù)院規(guī)定數(shù)額的，在兩處以上取得工資、薪金所得或者沒有扣繳義務(wù)人的，以及國務(wù)院規(guī)定的其他情形的，納稅義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定辦理納稅申報。

　　14. B

　　系統(tǒng)解析： 若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　15. B

　　系統(tǒng)解析： 從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密和隱私、公平競爭和職業(yè)形象。其中，恪守誠實信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

　　16. C

　　系統(tǒng)解析： 證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。所以A說法有誤;證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。所以B說法有誤;基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說法有誤。

　　17. C

　　系統(tǒng)解析： 增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品的申購對象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。

　　18. B

　　19. B

　　20. B

　　系統(tǒng)解析： 參考答案：B 系統(tǒng)解析：舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。

　　判斷題

　　1. 錯

　　系統(tǒng)解析： × [解析]目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。

　　2. 錯

　　系統(tǒng)解析： 自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。

　　3. 對

　　系統(tǒng)解析： 基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　4. 對

　　系統(tǒng)解析： 資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)宣傳推介基金等活動。

　　5. 錯