一、單項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素。理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。參見教材P241。

　　2、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查退休養(yǎng)老規(guī)劃。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入。參見教材P237。

　　3、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查財(cái)富積累的概念。財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。參見教材P231。

　　4、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查專業(yè)理財(cái)師的工作。專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問題和條件;在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，解說并呈遞給客戶。參見教材P222。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之 外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。參見教材P242。

　　2、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查財(cái)富保障與規(guī)劃。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。參見教材P236。

　　3、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查理財(cái)規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：

　　(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃;

　　(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;

　　(4)教育規(guī)劃;

　　(5)投資規(guī)劃;

　　(6)稅務(wù)籌劃;

　　(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　參見教材P235。

　　4、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本題考查客戶理財(cái)目標(biāo)的分類。有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、 財(cái)富增值和財(cái)富分配。參見教材P231。

　　5、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查客戶信息收集步驟。客戶信息收集具體步驟是：(1)理財(cái)師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息;(2)引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊;(3)在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些 與其不相關(guān)的信息;(4)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。參見教材P229。

　　6、

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】

　　本題考查理財(cái)師接觸客戶。初次接觸客戶階段，理財(cái)師需要明白如下幾個(gè)問題：(1)理財(cái)師的客戶從哪里來;(2)客戶的需求是什么。參見教材P223。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】

　　本題表述正確。評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與 理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象。不過，這還取決于客戶的個(gè)性化要求，同時(shí)頻率高也會(huì)增大理財(cái)師的工作量，增加理財(cái)方案的執(zhí)行成本。參見教材243

　　2、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】

　　理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。參見教材P243。

　　3、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】

　　本題表述正確。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置;財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是客戶家庭綜合理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。參見教材P238—239。

　　4、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】

　　本題表述正確。一般情況下，我們講的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。參見教材P236。

　　5、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】

　　本題表述正確。參見教材P235。

　　6、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】

　　本題表述正確。參見教材P232。

　　7、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】

　　本題表述正確。事實(shí)上，經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的問題，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時(shí)候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來;然后理財(cái)師再以問題解決者的身份，深人地就該問題所涉及的信息對(duì)客戶進(jìn)行詢問和收集。參見教材P228。

　　8、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】

　　不是每一個(gè)客戶都需要綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，也不是每一個(gè)客戶對(duì)理財(cái)師(包括金融機(jī)構(gòu))的服務(wù)形式和內(nèi)容都能全部接受，這需要理財(cái)師通過初步了解接觸作出判斷。參見教材P224。

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