二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為( )。

　　A. 資金信托

　　B. 法人信托

　　C. 動(dòng)產(chǎn)信托

　　D. 不動(dòng)產(chǎn)信托

　　E. 其他財(cái)產(chǎn)信托

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

　　2. 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )。

　　A. 客戶當(dāng)前的收支狀況

　　B. 客戶的社會(huì)地位

　　C. 客戶的年齡

　　D. 客戶的投資偏好

　　E. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　【正確答案】 BCDE

　　3. 下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶未來支出的說法正確的是( )。

　　A. 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

　　B. 預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平

　　D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)

　　E. 預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 無論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng)B說法有誤。

　　4. 消費(fèi)的合理性沒有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題包括( )。

　　A. 保險(xiǎn)消費(fèi)

　　B. 孩子的消費(fèi)

　　C. 住房、汽車等大額消費(fèi)

　　D. 消費(fèi)支出的預(yù)期

　　E. 即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查消費(fèi)管理需要注意的幾方面問題，以上答案都是正確的。

　　5. 稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。

　　A. 獨(dú)特性原則

　　B. 規(guī)劃性原則

　　C. 目的性原則

　　D. 合法性原則

　　E. 綜合性原則

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

　　6. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A. 保險(xiǎn)代理人

　　B. 保險(xiǎn)人

　　C. 投保人

　　D. 被保險(xiǎn)人

　　E. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　【正確答案】 ABCD

　　7. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A. 獨(dú)家代理

　　B. 委托代理

　　C. 法定代理

　　D. 指定代理

　　E. 共同代理

　　【正確答案】 BCD

　　8. 下列屬于證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的職責(zé)的是( )。

　　A. 設(shè)立證券賬戶和結(jié)算賬戶

　　B. 為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施

　　C. 登記證券持有人名冊(cè)

　　D. 進(jìn)行上市證券交易的清算和交收

　　E. 教育和組織會(huì)員遵守證券法律法規(guī)

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 選項(xiàng)B是證券交易所的職責(zé)，選項(xiàng)E是證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。

　　9. 下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。

　　A. 違背客戶的委托為其買賣證券

　　B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C. 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

　　D. 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

　　E. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 選項(xiàng)CD屬于操縱證券市場(chǎng)的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。

　　10. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。

　　A. 客戶綜合評(píng)價(jià)體系

　　B. 客戶經(jīng)理管理體系

　　C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D. 銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E. 以上都對(duì)

　　【正確答案】 ABCDE

　　三、判斷題

　　1. 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題表述正確，公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。

　　2. 商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對(duì)

　　3. 理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題表述正確。理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求。

　　4. 商業(yè)銀行與客戶確認(rèn)投資活動(dòng)后，在法律允許的范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可以擅自變更客戶資金的投資方向、范圍和方式。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　5. 商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員，可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 禁止一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員，向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。

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