二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 一般情況下，市場利率上升會(huì)引起( )。

　　A. 儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

　　B. 股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置

　　D. 房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低

　　E. 人民幣回報(bào)高，減持外匯

　　【正確答案】 ABDE

　　2. 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有( )。

　　A. 增長銀行儲(chǔ)蓄

　　B. 減少國庫券的配置

　　C. 增加在股票市場上的投資

　　D. 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

　　E. 適當(dāng)增加基金的購買

　　【正確答案】 BCE

　　【答案解析】 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金的配置。

　　3. 下列措施中，會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有( )。

　　A. 加大國債發(fā)行量

　　B. 降低印花稅

　　C. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

　　D. 提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　E. 推行貨幣化分房

　　【正確答案】 ABD

　　【答案解析】 選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。

　　4. 除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個(gè)人理財(cái)活動(dòng)的因素有( )。

　　A. 客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　B. 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

　　C. 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　D. 其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　E. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 除了宏觀因素和微觀因素外，個(gè)人理財(cái)活動(dòng)主體的意識(shí)和行為以及其他一些因素都會(huì)直接和間接對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，題目所給五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　5. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含( )

　　A. 投資目標(biāo)規(guī)劃

　　B. 資產(chǎn)類別的選擇

　　C. 資產(chǎn)配置策略與比例配置

　　D. 定期檢視

　　E. 動(dòng)態(tài)分析調(diào)整

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 資本配置過程中需要考慮的因素包括：理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)配置的策略、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整。

　　6. 處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是( )

　　A. 家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

　　B. 家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

　　C. 家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

　　D. 家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

　　E. 家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

　　7. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測定指標(biāo)的說法，正確的有( )。

　　A. 標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大

　　C. 標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

　　D. 變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

　　E. 變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說法有誤。

　　8. 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括( )。

　　A. 家庭基本生活支出儲(chǔ)備金

　　B. 家庭意外支出儲(chǔ)備金

　　C. 家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金

　　D. 家庭短期必須支出

　　E. 家庭大額長期閑置資金

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金;二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金;三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金;四是家庭短期必須支出。

　　9. 以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有( )。

　　A. 市場商品的特殊性

　　B. 市場交易價(jià)格的不一致性

　　C. 市場交易活動(dòng)的集中性

　　D. 交易主體角色的可變性

　　E. 市場交易價(jià)格的一致性

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 金融市場的特點(diǎn)有：市場商品的特殊性;市場交易價(jià)格的一致性;市場交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。

　　10. 下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有( )。

　　A. 短期融資券

　　B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　C. 長期國債

　　D. 普通股

　　E. 銀行承兌匯票

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

　　三、判斷題

　　1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在中國興起，但首先在美國發(fā)展成熟。( )

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。

　　2. 為避免客戶做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 ( )

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來確定。

　　3. 金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。 ( )

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查金融衍生工具的可復(fù)制性。

　　4. 普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。 ( )

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機(jī)構(gòu)。

　　5. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。( )

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。

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