二、多項選擇題

　　第1題 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有(　　)。

　　A.信托資產(chǎn)

　　B.香港藍籌股

　　C.公司債券

　　D.國際債券

　　E.IIBOR

　　正確答案:C,E解析： 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率/債券，常見的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。R)，還有公司債券等。

　　第2題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及( )，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

　　A.外匯管理規(guī)定

　　B.基金交易

　　C.金融衍生品交易

　　D.股票交易

　　E.期貨交易

　　正確答案:A,C解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。故選AC。

　　第3題 下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有(　　)。

　　A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　正確答案:A,B,E解析： 在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)。反之亦然。E項符合經(jīng)濟周期原理。

　　第4題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(　　)。

　　A.財務(wù)分析

　　B.財務(wù)規(guī)劃

　　C.投資顧問

　　D.資產(chǎn)管理

　　E.專業(yè)化服務(wù)

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　第5題 買進看跌期權(quán)的買方收益可用公式表示為(　　)。

　　A.買方的收益=P—X—C(如果P≥X)

　　B.買方的收益=—C(如果P≤X)

　　C.買方的收益=—C(如果P>X)

　　D.買方的收益=X—P—C(如果P≤X)

　　E.買方的收益=P—X—C(如果P≤X)

　　正確答案:C,D

　　第6題 在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括( )。

　　A.貸款需求

　　B.還款能力

　　C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

　　D.預(yù)期收支情況

　　E.信貸策劃特殊情況的處理

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項外，還包括：合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。

　　第7題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的( )進行評估。

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營管理能力

　　C.市場投資能力

　　D.市場占有率

　　E.風(fēng)險處置能力

　　正確答案:A,B,C,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第52條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

　　第8題 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險包括( )

　　A.信用風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.聲譽風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　E.不定性風(fēng)險

　　正確答案:A,B,D解析： 相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。聲譽風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

　　第9題 根據(jù)《合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有( )。

　　A.定金責(zé)任

　　B.違約金責(zé)任

　　C.賠償損失

　　D.自愿履行

　　E.采取補救措施

　　正確答案:A,B,C,E解析： 違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強制履行;定金責(zé)任;采取補救措施。

　　第10題 理財策略在(　　)情形下應(yīng)增加股票配置。

　　A.預(yù)期未來利率水平上升

　　B.預(yù)期未來利率水平下降

　　C.預(yù)期未來本幣貶值

　　D.預(yù)期未來通貨緊縮

　　E.預(yù)期未來經(jīng)濟增長較快

　　正確答案:B,E解析： 個人理財策略在以下情況下應(yīng)增加股票配置：預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，預(yù)期未來溫和通貨膨脹，預(yù)期未來本幣升值，預(yù)期未來利率水平下降。

　　三、判斷題

　　第1題 基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金，其資金是在境內(nèi)募集的。

　　第2題 由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　正確答案:B解析： 同業(yè)拆借利率形成機制分為兩種：一是由拆借雙方"-3事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定。這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　第3題 目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A解析： 本題正確地描述了我國市場上理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀。

　　第4題 按單利計算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。(　　).

　　A.對

　　B.錯

　　正確答案:A解析： 單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益。

　　第5題 商業(yè)銀行應(yīng)準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

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