一、單項選擇題

　　1.【答案】A。解析：PMT=5000，r=10%，n=5，期末年金，查期末年金終值系數(shù)表可得 FV=30525。

　　2.【答案】C。解析：SHIBOR 即為上海銀行間同業(yè)拆借利率。

　　3.【答案】B。解析：ETF 基金在一級市場的申購贖回投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與，但是二級市場的交易門檻較低，普通投資者亦可參與。

　　4.【答案】A。解析：債券的可贖回條款使得當市場出現(xiàn)不利于發(fā)行者情形時發(fā)行者可以提前贖回，因而對于發(fā)行者來說是有利的。

　　5.【答案】C。解析：根據(jù)題意該筆現(xiàn)金流無限期故為永續(xù)年金，同時每期現(xiàn)金流以固定增長率增長，故為增長型永續(xù)年金。

　　6.【答案】C。解析：PV=FV/(1+r)^5=1000000/(1+10%)^5=620921。

　　7.【答案】C。解析：單項理財規(guī)劃和綜合理財規(guī)劃的選擇，由客戶根據(jù)自身的理財需求進行決定而非由理財師決定。

　　8.【答案】B。解析：股票按照投資人的不同可分為國有股和社會公眾股，國有股是指國家作為股東持股，社會公眾股是個人和機構(gòu)作為股東持股。

　　9.【答案】D。解析：理財顧問是銀行為客戶提供的動態(tài)連續(xù)的理財服務，需要理財顧問對已制定的財務規(guī)劃定期地進行檢視。

　　10.【答案】C。解析：保險按照保險標的的不同可分為人身保險和財產(chǎn)保險。人身保險是以人的身體和壽命為表現(xiàn)標的的，人壽保險、健康保險和意外傷害保險均屬于人身保險，責任保險屬于廣義的財產(chǎn)保險的范疇。

　　11.【答案】D。解析：評估客戶風險承受能力可以采用當面或網(wǎng)上銀行兩種方式，網(wǎng)上銀行主要通過讓客戶填寫問卷的方式進行。

　　12.【答案】D。解析：如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，當投資收益超過家庭支出時，說明客戶無需工作也可以應付日常家庭開銷，即客戶實現(xiàn)了財務自由。

　　13.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 5 萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 10 萬元人民幣;風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 20 萬元人民幣。

　　14.【答案】C。解析：在個人理財中，個人的“流動性資產(chǎn)”主要指個人或者家庭當前的現(xiàn)金、活期存款等可隨時變現(xiàn)的資金，是評估一個人或者家庭流動性比率的重要指標。股票、基金、債權(quán)等應該屬于投資性資產(chǎn)。

　　15.【答案】D。解析：根據(jù)《信托法》第 28 條可知,受托人不可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易,或在不同委托人的信托財產(chǎn)之間進行交易。

　　16.【答案】D。解析：償還期限在一年以上、十年以下的，稱為中期債券。

　　17.【答案】D。

　　18.【答案】A。解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務。

　　19.【答案】C。解析：由于假設個人的財務資源是有限的，所以需要進行財務規(guī)劃。這是理財師進行財務規(guī)劃的基本假設。

　　20.【答案】D。解析：境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保,應符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】ABDE。解析：信托財產(chǎn)包括：資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)及其他財產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)。

　　2.【答案】BC。解析：一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是 r，如果凈現(xiàn)值 NPV<0，表明該項目在 r 的回報率要求下是不可行的。如果凈現(xiàn)值 NPV>0，表明該項目在 r 的回報率要求下是可行的，且 NPV 越大，投資收益越高

　　3.【答案】ADE。解析：產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇主要包括理財產(chǎn)品發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等。

　　4.【答案】ACE。解析：貨幣之所有有時間價值有三個方面的原因：1、貨幣可于投資，獲得利息，從而在將來擁有更多的貨幣量。2、貨幣的購買力會因通貨膨脹的影響而隨時間改變。3、一般來說，未來的收入預期具有不確定性

　　5.【答案】ABCE。解析：《民法通則》將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人四類。

　　6.【答案】ABCDE。

　　7.【答案】ACDE。解析：相對于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定、市場認知度高、客戶容易理解

　　8.【答案】ABD。解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括適當性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。

　　9.【答案】ABCD。解析：基金銷售機構(gòu)在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有預測基金的投資業(yè)績、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送。

　　10.【答案】DE。解析：當利率大于零，計息期一定的情況下，復利終值系數(shù)一定大于 1，而復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于 1。

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