二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有( )。

　　A 、 LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

　　B 、 深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

　　C 、 LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

　　D 、 在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

　　E 、 可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

　　答案： B,C,D,E

　　解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　2、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有(　)。

　　A 、 專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多;缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

　　B 、 Exce1表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單;缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

　　C 、 復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

　　D 、 復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確;缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

　　E 、 財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

　　答案： A,B,C,E

　　解析：理財(cái)師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計(jì)算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。金融理財(cái)工具比較

　　3、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)?　)。

　　A 、 貨幣可以作為財(cái)富的象征

　　B 、 現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

　　C 、 貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

　　D 、 未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

　　E 、 貨幣具有收藏價(jià)值

　　答案： B,C,D

　　解析：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯�點(diǎn)：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào);②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低;③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　4、關(guān)于債券，下列表述正確的有(　)。

　　A 、 其他因素不變，市場利率上升，債券價(jià)格將下降

　　B 、 其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低

　　C 、 債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小

　　D 、 其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價(jià)格越高

　　E 、 債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

　　答案： A,B,D,E

　　解析：債券持有人的收益相對固定，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票，但不能絕對地說債券風(fēng)險(xiǎn)很小。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　5、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有(　)。

　　A 、 理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

　　B 、 分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

　　C 、 分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

　　D 、 分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

　　E 、 理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

　　6、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的(　)等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。

　　A 、 分支機(jī)構(gòu)分布

　　B 、 資本實(shí)力

　　C 、 人力資源狀況

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)管理能力

　　E 、 經(jīng)營戰(zhàn)略

　　答案： C,D,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第36條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。

　　7、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的(　)，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

　　A 、 內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

　　B 、 客戶授權(quán)檢查與管理體系

　　C 、 銷售管理與審批體系

　　D 、 收益保證與審計(jì)體系

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系

　　答案： A,B,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

　　8、分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來源于(　)。

　　A 、 利率的波動

　　B 、 保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

　　C 、 保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

　　D 、 保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

　　E 、 匯率的波動

　　答案： A,B,C,D

　　解析：分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。

　　9、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括(　)。

　　A 、 受托人

　　B 、 經(jīng)紀(jì)人

　　C 、 監(jiān)管人

　　D 、 受益人

　　E 、 委托人

　　答案： A,D,E

　　解析：信托業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　10、金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有(　)。

　　A 、 證券經(jīng)紀(jì)商

　　B 、 證券承銷商

　　C 、 銀行

　　D 、 會計(jì)師事務(wù)所

　　E 、 交易所

　　答案： A,B,C,E

　　解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)針對理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　3、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個(gè)人理財(cái)就是選擇高收益率的理財(cái)產(chǎn)品。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：個(gè)人理財(cái)是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。客戶所購買的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。

　　4、銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：銀行代理業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　5、 銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確�？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩�性。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

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