(1) 商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行( )，加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。

　　A: 左、中、右分離

　　B: 前、中、后臺分離

　　C: 前、后臺分離

　　D: 前、中臺分離

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。

　　(2)銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括( )。

　　A: 單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

　　B:個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

　　C:個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

　　D: 單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法第六條確定的合格投資者標準，即投資者需滿足下列條件之一：單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;②個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人;③個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人。

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　　(3)在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的資產(chǎn)賬單的表述，錯誤的是( )。

　　A: 列明資產(chǎn)變動情況

　　B: 每季度提供一次

　　C: 列明期末資產(chǎn)估值

　　D: 列明收入和費用

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　(4)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益( )

　　A: 高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

　　B: 不得對客戶提出任何附加條件

　　C: 不得高于同業(yè)拆借利率

　　D: 不得低于同期儲蓄存款利率

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條的規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　(5)理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由( )核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

　　A: 產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)

　　B: 高級管理層

　　C: 法律合規(guī)部門

　　D: 風險管理部門

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

　　(6)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是( )。

　　A: 對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估

　　B:為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可

　　C:商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

　　D:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

　　(7) 關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是( )。

　　A: 單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B: 用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

　　C: 單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

　　D: 單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

　　答案:D

　　解析:單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

　　(8) 下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。

　　A: 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

　　B: 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

　　C: 商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

　　D: 商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

　　答案:D

　　解析: AB兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十、二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于20小時，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必須的法律文件;C 項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　(9)商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明( )的投資情形和投資結(jié)果。

　　A: 最可能發(fā)生的

　　B: 最常見

　　C: 不發(fā)生不可抗力因素的情況下

　　D: 最不利

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　(10) 個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范是按( )原則制定的。

　　A: 防止誤導(dǎo)客戶或不當銷售

　　B: 保護銀行利益，防止不當銷售

　　C: 保護客戶利益，防止誤導(dǎo)客戶

　　D: 最大誠信，尊重客戶的自主決定

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。