一、單項(xiàng)選擇題

　　(1) 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由( )依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

　　A: 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B: 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C: 中國人民銀行

　　D: 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　(2)某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏�按照年收益�?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

　　A: 非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B: 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C: 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　D: 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

　　(3) 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

　　B: 商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　C: 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

　　D: 商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

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　　(4) 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行__________和__________。( )

　　A: 審核制和報(bào)告制

　　B: 審批制和報(bào)送制

　　C: 審批制和報(bào)告制

　　D: 審核制和報(bào)送制

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。

　　(5) 在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對理財(cái)資金的成本與收益( )。

　　A: 應(yīng)獨(dú)立測算

　　B: 無需測算

　　C: 只需交給投資者進(jìn)行測算

　　D: 應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

　　(6)假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為( )美元(360天/年計(jì))。

　　A: 68.74

　　B: 49.99

　　C: 62.50

　　D: 74.99

　　答案:C

　　解析:假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5%，則第三年第一季度的收益為5000×5%÷4=62.5(美元)。

　　(47)顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%，單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存人銀行( )元。

　　A: 19801

　　B: 18004

　　C: 18182

　　D: 18114

　　答案:C

　　解析: 根據(jù)公式，可得：

　　(8)理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的__________與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的__________之間孰低者為上限。( )

　　A: 35%;4%

　　B: 30%;4%

　　C: 35%;5%

　　D: 30%;5%

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。

　　(19) 期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期( )等額收付的系列款項(xiàng)。

　　A: 期初

　　B: 期末

　　C: 期中

　　D: 期內(nèi)

　　答案:B

　　解析:

　　根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。

　　(10) 某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是( )。

　　A: 因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測試

　　B: 評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　C: 提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

　　D: 考慮客戶所處的理財(cái)生命周期

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(11) 商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為( )及以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

　　A: 3級(jí)

　　B: 5級(jí)

　　C: 2級(jí)

　　D: 4級(jí)

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

　　(12) 下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是( )。

　　A:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證

　　B:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益

　　C:商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通

　　D: 經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

　　答案:D

　　解析: D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

　　(13) 男士著裝三色原則是指( )。

　　A: 男士在正式場合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量多于三種

　　B: 男士在正式場合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量限制在三種之內(nèi)

　　C: 男士在正式場合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量等于三種

　　D: 三色原則中“三”是泛指，只要顏色不要過于多就可以

　　答案:B

　　解析:三色原則是指男士在正式場合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量限制在三種之內(nèi)，否則就會(huì)顯得不倫不類，失之于莊重。

　　(14) 下列計(jì)算器的使用說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　答案:A

　　解析:

　　(15)假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%�？蛻粜⊥踬徺I該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得( )元。

　　A: 30000

　　B: 30180

　　C: 30225

　　D: 30450

　　答案:D

　　解析: 該投資者連本帶利共可獲得：30000×(1+3.00%/2)=30450(元)。