一、單項(xiàng)選擇題

　　1、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。

　　A 、 自用房產(chǎn)投資

　　B 、 尋求多元投資組合

　　C 、 固定收益投資

　　D 、 進(jìn)行股票、基金的投資

　　答案： B

　　解析：維持期階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富;既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。

　　2、如果采用分期付款方式購(gòu)買臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率為12% ，則可購(gòu)買臺(tái)( )元的電腦。(取最接近數(shù)值)。

　　A 、 4636

　　B 、 4800

　　C 、 4578

　　D 、 4286

　　答案： A

　　解析：利用年金現(xiàn)值公式,可購(gòu)買一臺(tái)800÷(12%÷12)*[1-(1+12%÷12)^(-6)]≈4636元

　　3、 下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是()。

　　A 、 品德

　　B 、 人際溝通

　　C 、 服務(wù)

　　D 、 專業(yè)能力

　　答案： B

　　解析： 合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

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　　4、 根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。

　　A 、 計(jì)息的方法

　　B 、 現(xiàn)值的大小

　　C 、 利率

　　D 、 市場(chǎng)價(jià)格

　　答案： D

　　解析： 單期中終值的計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個(gè)公式中可以看出，終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場(chǎng)價(jià)格無關(guān)。

　　5、某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為()萬元。(答案取近似數(shù)值)。

　　A 、 58.03

　　B 、 56.34

　　C 、 60.95

　　D 、 51.24

　　答案： C

　　解析：半年利率：4%÷2=2%，半年復(fù)利期數(shù)：5*2=10;50*(1+2%)^10=60.949≈60.95

　　6、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

　　A 、 基金

　　B 、 國(guó)債

　　C 、 信托計(jì)劃

　　D 、 銀行間同業(yè)拆借

　　答案： D

　　解析：發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來源。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

　　7、金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。

　　A 、 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B 、 居民個(gè)人

　　C 、 金融工具

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)

　　答案： C

　　解析：金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　8、 由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

　　A 、 銀行匯票

　　B 、 銀行承兌匯票

　　C 、 商業(yè)匯票

　　D 、 遠(yuǎn)期匯票

　　答案： B

　　解析： 以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

　　9、 下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。

　　A 、 你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛小汽車

　　B 、 你在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

　　C 、 普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

　　D 、 你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

　　答案： B

　　解析： 貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。選項(xiàng)B，短期國(guó)庫(kù)券交易期限在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目;選項(xiàng)A，屬于商品市場(chǎng)交易的項(xiàng)目;選項(xiàng)C、D均屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目。

　　10、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)()進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

　　A 、 客戶偏好

　　B 、 不同客戶類型

　　C 、 特定目標(biāo)客戶群

　　D 、 小眾客戶

　　答案： C

　　解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛;與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

　　12、 個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是()。

　　A 、 償還房貸、籌教育金

　　B 、 量入節(jié)出、存自備款

　　C 、 求學(xué)深造、提高收入

　　D 、 收入增加、籌退休金

　　答案： C

　　解析： 個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

　　13、某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義利率為15%，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)。

　　A 、 16.22%和15.87%

　　B 、 16.08%和15.87%

　　C 、 15.97%和15.24%

　　D 、 14.43%和14.24%

　　答案： B

　　解析：按月復(fù)利的有效年利率為(1+15%/12)^12-1=16.08%，按季度復(fù)利的有效年利率為(1+15%/4)^4-1=15.87%。

　　14、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。

　　A 、 發(fā)行利率

　　B 、 發(fā)行期限

　　C 、 發(fā)行金額

　　D 、 發(fā)行價(jià)格

　　答案： C

　　解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

　　15、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是()。

　　A 、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系

　　B 、 目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源

　　C 、 居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?/P>

　　D 、 20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段

　　答案： A

　　解析：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　16、按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。

　　A 、 個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

　　B 、 個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

　　C 、 簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

　　D 、 理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

　　答案： D

　　解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

　　17、理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

　　A 、 開戶

　　B 、 調(diào)查問卷

　　C 、 面談溝通

　　D 、 電話溝通

　　答案： A

　　解析：開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等.輔助收集客戶信息。

　　18、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是()。

　　A 、 基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

　　B 、 基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 基金的投資收益全部歸基金投資者所有

　　D 、 基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

　　答案： C

　　解析：基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　139、 收藏品價(jià)格的影響因素不包括()。

　　A 、 生產(chǎn)能力

　　B 、 儲(chǔ)藏量

　　C 、 投資者喜好及追捧程度

　　D 、 制作工藝

　　答案： D

　　解析： 收藏品價(jià)格影響因素包括：①生產(chǎn)或開采能力;②儲(chǔ)藏量或再生速度;③投資者喜好及追捧程度。

　　20、A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目,該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元,借款年利率為9%,這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)。

　　A 、 5675.34

　　B 、 5518.22

　　C 、 5781.65

　　D 、 5231.25

　　答案： B

　　解析：

　　這筆借款的現(xiàn)值是2000+2000/(1+9%)+2000/(1+9%)^2=5518.22萬元