一、單項(xiàng)選擇題

　　1、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 7%

　　B 、 8%

　　C 、 6%

　　D 、 7.5%

　　答案： C

　　解析：由普通年金現(xiàn)值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知,此時(shí)的借款利率為6%。

　　2、陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。(取近似數(shù)值)

　　A 、 13210

　　B 、 13500

　　C 、 13310

　　D 、 13000

　　答案： C

　　解析：FV=PV×(1+n)^n

　　10000*(1+10%)^3=13310元

　　3、 理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

　　A 、 正直守信

　　B 、 客觀公正

　　C 、 勤勉盡職

　　D 、 專業(yè)勝任

　　答案： B

　　解析： 客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。

　　4、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)

　　B 、 流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用

　　C 、 流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行

　　D 、 經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

　　答案： A

　　解析：流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場(chǎng)所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場(chǎng)上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

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　　5、 保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。

　　A 、 保險(xiǎn)利益原則

　　B 、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

　　C 、 近因原則

　　D 、 損失補(bǔ)償原則

　　答案： B

　　解析： 保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險(xiǎn)利益原則;②近因原則;③最大誠(chéng)信原則;④損失補(bǔ)償原則。

　　6、以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是()。

　　A 、 當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

　　B 、 當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高

　　C 、 在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

　　D 、 利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

　　答案： A

　　解析：選項(xiàng)B，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式為：PV=FV/(1+r)t可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越低;選項(xiàng)C，單利現(xiàn)值公式為：Vo=Vn/(1+i×n)，在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值;選項(xiàng)D，利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終值。

　　7、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

　　B 、 銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益

　　C 、 在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開(kāi)的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)

　　D 、 如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升

　　答案： D

　　解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　8、 下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。

　　A 、 家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

　　B 、 個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

　　C 、 個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

　　D 、 金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

　　答案： C

　　解析： 生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項(xiàng)A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段;選項(xiàng)B，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別;選項(xiàng)D，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具，來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動(dòng)。

　　9、如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)。

　　A 、 44866

　　B 、 144866

　　C 、 67101

　　D 、 61101

　　答案： C

　　解析：

　　根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式,這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元

　　10、 退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括()。

　　A 、 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B 、 企業(yè)年金

　　C 、 個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

　　D 、 工資收入

　　答案： D

　　解析： 退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。

　　11、理財(cái)師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　A 、 監(jiān)督性

　　B 、 綜合性

　　C 、 規(guī)范性

　　D 、 嚴(yán)格性

　　答案： C

　　解析：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　12、某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為()元。(答案取近似數(shù)值)。

　　A 、 30

　　B 、 24

　　C 、 27

　　D 、 21

　　答案： A

　　解析：

　　根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式,該股票價(jià)格為0.9÷3%=30元

　　13、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

　　A 、 遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

　　B 、 期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

　　C 、 期初年金現(xiàn)值系數(shù)

　　D 、 永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

　　答案： C

　　解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化簡(jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。

　　14、 下列關(guān)于各種特殊類型基金的說(shuō)法，正確的是()。

　　A 、 FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

　　B 、 ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開(kāi)放式基金，但其不能在交易所上市

　　C 、 LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

　　D 、 QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金

　　答案： D

　　解析： 選項(xiàng)A，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金;選項(xiàng)B，ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF;選項(xiàng)C，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

　　15、 下列基金中.基金規(guī)模不固定的是()。

　　A 、 封閉式基金

　　B 、 契約型基金

　　C 、 開(kāi)放式基金

　　D 、 公司型基金

　　答案： C

　　解析： 在開(kāi)放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過(guò)基金銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少，但有最低規(guī)模要求。

　　16、投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低的是()。

　　A 、 中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　B 、 極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C 、 較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　D 、 較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　答案： B

　　解析：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。

　　17、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是()。

　　A 、 金融工具

　　B 、 金融機(jī)構(gòu)

　　C 、 企業(yè)

　　D 、 政府部門

　　答案： A

　　解析：金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。選項(xiàng)A屬于金融市場(chǎng)的客體。

　　18、利率為8%，想保證通過(guò)1年的投資得到1萬(wàn)元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 6758

　　B 、 9259

　　C 、 5390

　　D 、 5000

　　答案： B

　　解析：在當(dāng)前的投資應(yīng)該為10000/(1+8%)=9259元。

　　19、 一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

　　B 、 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低

　　C 、 房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低

　　D 、 房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　答案： B

　　解析： 房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響;②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用;③變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大;④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　20、 甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的()。

　　A 、 保險(xiǎn)代言人

　　B 、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　C 、 產(chǎn)品推廣人

　　D 、 保險(xiǎn)代理人

　　答案： D

　　解析： 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。