答案部分

　　一、單項選擇題

　　1[答案]：B

　　[解析]：對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。

　　2[答案]：B

　　[解析]：若預期市場利率下降，應該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　3[答案]：C [解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟環(huán)境因素。

　　4[答案]：A [解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。

　　5[答案]：C

　　[解析]：如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。

　　6[答案]：A

　　[解析]：法定準備金率下調屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務開展;選項B錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降;選項C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項D錯誤。

　　7[答案]：C[解析]：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進行保值。

　　8[答案]：D[解析]：經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。

　　9[答案]：C[解析]：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。

　　10[答案]：D[解析]：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

　　11 [答案]：A

　　[解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

　　12[答案]：A

　　[解析]：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　13[答案]：D

　　[解析]：在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

　　14[答案]：C

　　[解析]：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。

　　15[答案]：B

　　[解析]：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。

　　二、多項選擇題

　　1[答案]：ABCDE

　　[解析]：影響個人理財業(yè)務的經(jīng)濟環(huán)境因素包括經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟狀況的指標。

　　2[答案]：ACDE

　　[解析]：私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)龋�同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。

　　3[答案]：ABD

　　[解析]選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣�環(huán)境因素，所以不選。

　　4[答案]：ABCDE

　　[解析]：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。

　　5[答案]：ABCD

　　[解析]：個人理財業(yè)務是專業(yè)化服務活動，服務性質有兩種，一種是顧問性質，一種是受托性質，所以個人理財業(yè)務并非一般性業(yè)務咨詢服務。

　　6[答案]：CD

　　[解析]我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

　　7[答案]：BCE

　　[解析]：預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

　　8[答案]：ACDE

　　[解析]：個人外匯結構性存款屬于外匯理財產(chǎn)品，不是人民幣理財產(chǎn)品。2006年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。

　　9[答案]：ACD

　　[解析]：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　三、判斷題

　　1[答案]：錯

　　[解析]：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。

　　2[答案]：錯

　　[解析]：如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。應該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。

　　3[答案]：對 [解析]：

　　4[答案]：錯[解析]：綜合理財服務可以劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。

　　5[答案]：錯

　　[解析]：在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。

　　6[答案]：錯 [解析]：20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段。

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