6、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查了解客戶需求的重要性�？蛻羰巧虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務的服務對象，也是商業(yè)銀行個人理財服務的最終評判者。

　　7、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查理財師工作職責的要求。理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。

　　8、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查了解客戶需求的重要性。全面深入了解客戶、精準把脈其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)。

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查問卷調查。調查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶;客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。

　　2、

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】

　　本題考查生命周期與客戶需求。形成期建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。

　　3、

　　【正確答案】 ADE

　　【答案解析】

　　本題考查不同的客戶分類方法。許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

　　4、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本題考查不同的客戶分類方法。按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

　　5、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】

　　本題考查經(jīng)濟目標。在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(即常說的理財目標)概括為以下幾個方面：現(xiàn)金與債務管理;家庭財務保障;子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃;投資規(guī)劃;稅務規(guī)劃;遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　6、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查馬斯洛需求層次理論。根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。

　　7、

　　【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】

　　本題考查理財服務規(guī)范和質量的要求。在理財師資格認證標準4E中，職業(yè)道德(Ethics) 為其中之一。在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應該經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練，達到相關的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標;在此基礎之上提供專業(yè)投資理財建議、推薦合適的產(chǎn)品。

　　8、

　　【正確答案】 ACE

　　【答案解析】

　　本題考查企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢。零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】

　　本題考查不同的客戶分類方法。儲藏者，量入為出，買東西會精打細算;從不向人借錢，也不用循環(huán)信用;有儲蓄習慣，仔細分析投資方案。

　　2、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】

　　本題考查了解客戶需求的重要性。對于投資金額較大的投資者，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核。

　　3、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】

　　本題考查企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢。市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。

試題來源:[銀行從業(yè)2018年銀行從業(yè)《(中級)》考試題庫 】 2018年銀行從業(yè)中級短時取證班送VIP題庫通過比達90.86% 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班+歷年實戰(zhàn)考題班，助力短時取證！掃描二維碼或直接咨詢