第二章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　單選題：

　　我國(guó)的法律體系是以(　)為主干的。

　　A.憲法 　　 　B.法律

　　C.行政法規(guī)　　D.地方性法規(guī)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)和地方性法規(guī)為重要組成部分的。

　　(　)是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

　　A.自愿 　B.平等

　　C.等價(jià)有償 　D.誠(chéng)實(shí)信用

　　『正確答案』D

　　『答案解析』平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、平等、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

　　以下屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是(　)。

　　A.一方的婚前財(cái)產(chǎn)

　　B.夫妻關(guān)系存續(xù)期間丈夫的工資

　　C.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

　　D.妻子獲得的殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：

　　工資、獎(jiǎng)金;

　　生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益;

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;

　　繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;

　　其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。

　　夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。

　　有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：

　　一方的婚前財(cái)產(chǎn);

　　一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用;

　　遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn);

　　一方專用的生活用品。

　　夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，丈夫一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以(　)所有的財(cái)產(chǎn)清償。

　　A.丈夫

　　B.妻子

　　C.夫妻任何一方

　　D.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。

　　關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任

　　B.投資人為一個(gè)自然人

　　C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人只能自行管理企業(yè)事務(wù)

　　D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算

　　『正確答案』C

　　『答案解析』個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人可以自行管理企業(yè)事務(wù)，也可以委托或者聘用其他具有民事行為能力的人負(fù)責(zé)企業(yè)的事務(wù)管理。

　　個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償(　)。

　　A.所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用;所欠稅款;其他債務(wù)

　　B.所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用;供應(yīng)商貨款;所欠稅款

　　C.所欠稅款;所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用;其他債務(wù)

　　D.供應(yīng)商貨款;所欠稅款;所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

　　『正確答案』A

　　『答案解析』個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用;所欠稅款;其他債務(wù)。

　　王某投資設(shè)立了甲個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，由于經(jīng)營(yíng)困難，解散了該公司，并發(fā)出公告。乙公司是甲企業(yè)的債權(quán)人，由于沒(méi)有看到公告，所以未申報(bào)債權(quán)。2005年9月1日清算結(jié)束，并到企業(yè)登記機(jī)關(guān)注銷了企業(yè)登記。關(guān)于乙公司的債權(quán)，以下說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.甲企業(yè)清算結(jié)束，王某對(duì)乙公司的責(zé)任消滅

　　B.乙公司如在2015年9月1日前不對(duì)王某提出償債請(qǐng)求，王某對(duì)乙公司的責(zé)任消滅

　　C.乙公司如在2006年9月1日前不對(duì)王某提出償債請(qǐng)求，王某對(duì)乙公司的責(zé)任消滅

　　D.乙公司如在2010年9為1日前不對(duì)王某提出償債請(qǐng)求，王某對(duì)乙公司的責(zé)任消滅

　　『正確答案』D

　　『答案解析』個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

　　下列事項(xiàng)中，按照《合伙企業(yè)法》規(guī)定，不必經(jīng)普通合伙企業(yè)全體合伙人一致同意的是(　)。

　　A.處分合伙企業(yè)的不動(dòng)產(chǎn)

　　B.改變合伙企業(yè)名稱

　　C.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額

　　D.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

　　甲、乙、丙三人于2005年10月投資設(shè)立A普通合伙企業(yè)，11月1日甲在與B公司的借款合同中，以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但甲未將此事通知合伙人乙和丙。根據(jù)我國(guó)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.甲的出質(zhì)行為無(wú)效

　　B.甲的出質(zhì)行為有效

　　C.由此給B公司造成損失的，由甲依法承擔(dān)賠償責(zé)任

　　D.如果甲的行為給乙、丙造成損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　『正確答案』B

　　『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無(wú)效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前(　)日通知其他合伙人。

　　A.10　　B.20

　　C.30　　D.50

　　『正確答案』C

　　『答案解析』有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前三十日通知其他合伙人。

試題來(lái)源:[銀行從業(yè)2018年銀行從業(yè)《(中級(jí))》考試題庫(kù) 】 2018年銀行從業(yè)中級(jí)短時(shí)取證班送VIP題庫(kù)通過(guò)比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班+歷年實(shí)戰(zhàn)考題班，助力短時(shí)取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其(　)承擔(dān)責(zé)任。

　　A.個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　B.對(duì)合伙企業(yè)的出資

　　C.在合伙企業(yè)的分紅

　　D.退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任。

　　以下屬于可撤銷合同的是(　)。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

　　B.惡意串通，損害國(guó)家、集體、第三人利益

　　C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D.以合法形式掩蓋非法目的

　　『正確答案』C

　　『答案解析』有下列情形之一的，合同無(wú)效：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體、第三人利益

　　(3)以合法形式掩蓋非法目的

　　(4)損害社會(huì)公共利益的

　　(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　簽訂合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：

　　(1)因重大誤解訂立的

　　(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

　　根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，不可以用來(lái)抵押的財(cái)產(chǎn)為(　)。

　　A.建設(shè)用地使用權(quán)

　　B.建筑物

　　C.集體所有的土地使用權(quán)

　　D.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

　　(一)土地所有權(quán);

　　(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;

　　(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;

　　(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);

　　(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);

　　(六)其他財(cái)產(chǎn)。

　　商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)(　)家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

　　A.3　　B.4

　　C.5　　D.6

　　『正確答案』A

　　『答案解析』商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

　　關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說(shuō)法有誤的是(　)。

　　A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

　　C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或者轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人

　　D.不得串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

　　『正確答案』A

　　『答案解析』保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不能兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是(　)。

　　A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』合同的先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。

　　以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證(　)時(shí)設(shè)立。

　　A.交付質(zhì)權(quán)人

　　B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C.有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記

　　D.工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

　　B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

　　C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

　　D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　C.個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶

　　D.個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶

　　『正確答案』D

　　『答案解析』《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

　　關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　B.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

　　C.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間;沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人一個(gè)月以上履行債務(wù)的期間

　　D.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償

　　『正確答案』C

　　『答案解析』留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間;沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人二個(gè)月以上履行債務(wù)的期間。

　　關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳管理的說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行可以拿本行歷史上收益最高的理財(cái)產(chǎn)品做例子向客戶宣傳

　　B.宣傳材料中引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來(lái)源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)

　　C.在宣傳銷售文本中可以保證該理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)會(huì)超過(guò)以往業(yè)績(jī)

　　D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本中不得使用模擬數(shù)據(jù)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)。應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。

　　理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，不必列明的是(　)。

　　A.第三方機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)

　　B.刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的日期

　　C.刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道

　　D.第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及日期

　　『正確答案』A

　　『答案解析』理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。

　　商業(yè)銀行不得通過(guò)(　)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。

　　A.電話

　　B.傳真

　　C.郵件

　　D.電視

　　『正確答案』D

　　『答案解析』商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于(　)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于(　)元人民幣。

　　A.5，15

　　B.5，10

　　C.10，15

　　D.5，20

　　『正確答案』B

　　『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。

　　以下關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系

　　C.應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括四級(jí)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　超過(guò)(　)未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

　　A.3個(gè)月

　　B.6個(gè)月

　　C.1年

　　D.2年

　　『正確答案』C

　　『答案解析』超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。

　　下列商業(yè)銀行的做法，正確的是(　)。

　　A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

　　B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C.銀行保證收益理財(cái)產(chǎn)品高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益

　　D.禁止銷售無(wú)條件承諾低于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品

　　『正確答案』C

　　『答案解析』商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售;商業(yè)銀行禁止銷售無(wú)條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。

　　商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)可以不包括(　)。

　　A.客戶年齡

　　B.財(cái)務(wù)狀況

　　C.投資目的

　　D.愛(ài)好特長(zhǎng)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

　　2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行(　)。

　　A.審批制

　　B.核準(zhǔn)制

　　C.保薦制

　　D.注冊(cè)制

　　『正確答案』D

　　『答案解析』2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制。將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

　　以下不能從事基金銷售的機(jī)構(gòu)是(　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　　D.證券登記結(jié)算公司

　　『正確答案』D

　　『答案解析』基金銷售機(jī)構(gòu)類型包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。