一、單選題

　　1、某企業(yè)資產負債表顯示：貨幣資金20萬，應收賬款15萬，存貨10萬，固定資產25萬，總資產70萬，流動負債15萬，則該企業(yè)的流動比率為( )。

　　A.33 B.3 C.2.33 D.4.67

　　答案：B【解析】流動比率=流動資產÷流動負債，流動資產包括貨幣資金、有價證券、應收票據、應收賬款和存貨等項目，故該企業(yè)流動比率=(20+15+10)÷15=3。故選B。

　　2、一般情況下，可轉換債券的風險( )。

　　A.高于國債

　　B.低于普通債券

　　C.高于股票

　　D.低于儲蓄產品

　　答案：A【解析】可轉換債券的風險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。故選A。

　　3、在實務中衡量投資組合風險最常用的指標是( )。

　　A.收益額 B.期望收益率 C.方差 D.協(xié)方差

　　答案：C【解析】實務中衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險最常用的是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的預期收益。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。故選C。

　　4、某銀行個人理財業(yè)務部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是( )。

　　A.按照正常渠道向本行有關部門反映和申述

　　B.向公安部門反映情況

　　C.向媒體披露證據證明自己的清白

　　D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

　　答案：A【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“爭議處理”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴，故選A。

　　5、個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是( )關系。

　　A.法定代理 B.指定代理 C.委托代理 D.存款合同

　　答案：C【解析】個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關系。故選C。

　　6、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行)開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向( )申請，由其審批。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.各級人民政府

　　答案：B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定，中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行)開辦需要批準的個人理財業(yè)務，由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。故選B。

　　7、投資組合理論用( )來度量投資的風險。

　　A.收益率的算術平均

　　B.收益率的幾何平均

　　C.期望收益率

　　D.收益率的方差

　　答案：D【解析】投資組合理論用收益率的方差來度量投資的風險。收益率的算術平均、收益率的幾何平均和期望收益率都是用來度量投資收益的。故選D。

　　8、相對于以股權交易為對象的資本市場，貨幣市場具有的特征是( )。

　　A.高風險、高收益

　　B.高風險、低收益

　　C.低風險、高收益

　　D.低風險、低收益

　　答案：D【解析】相對于以股權交易為對象的資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。故選D。

　　9、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的( )。

　　A.國債 B.防御性資產 C.股票 D.儲蓄產品

　　答案：C【解析】如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產等風險資產，減少國債、儲蓄產品等防御性資產的配置。故選C。

　　10、下列不屬于貨幣市場特點的是( )。

　　A.流動性強

　　B.風險小

　　C.償還期短

　　D.籌集的資金大多用于固定資產投資

　　答案：D【解析】貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內，表現出高流動性的特征。貨幣市場相對于資本市場而言，具有低風險、低收益的特征。故選D。

　　11、客戶信任的最高層次是( )。

　　A.認知信任

　　B.情感信任

　　C.行為信任

　　D.言語信任

　　答案：C【解析】一般地說，客戶信任可以分為三個層次：認知信任、情感信任和行為信任。行為信任是最高層次的，只有在企業(yè)提供的產品和服務成為客戶不可或缺的需要和享受時，行為信任才會形成，故選C。

　　12、下列關于債券的說法，錯誤的是( )。

　　A.債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌

　　B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響

　　C.公司債券的違約風險一般通過信用評級表示

　　D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

　　答案：D【解析】再投資風險，是指當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當市場利率上升時，投資者投資債券面臨的再投資風險減小(而不是增加)，故選D。

　　13、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由( )承擔。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.客戶

　　C.商業(yè)銀行和客戶共同

　　D.理財計劃負責人

　　答案：B【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔，故選B。

　　14、下列屬于客戶維護方法中知識維護的是( )。

　　A.設身處地站在客戶的立場為客戶著想

　　B.預見客戶的未來而提出積極的建議

　　C.普及金融知識、啟迪金融意識

　　D.當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務

　　答案：C【解析】普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內容，故選C。

　　15、人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是( )。

　　A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

　　B.風險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

　　C.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

　　D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

　　答案：A【解析】少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承擔較高的風險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累’的財富、厭惡風險。故選A。

　　16、下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是( )。

　　A.向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

　　B.向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道

　　C.免費向客戶提供國際市場理財產品信息

　　D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為，客戶辦理產品買賣

　　答案：C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當競爭手段;B選項的做法不尊重同業(yè)人員;D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當的做法。故選C。

　　17、對于由于監(jiān)管規(guī)定而無法滿足的客戶要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當首先( )。

　　A.盡全力滿足

　　B.向上級匯報，由上級設法解決

　　C.直接拒絕

　　D.耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解

　　答案：D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解。故選D。

　　18、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“信息保密”準則要求的是( )。

　　A.離職后將原單位客戶信息交給新單位領導

　　B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

　　C.妥善保管客戶資料

　　D.妥善保管客戶交易信息檔案

　　答案：A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。故選A。

　　19、對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務人員應當( )。

　　A.告訴競爭對手

　　B.對媒體公布

　　C.服從本行的決定

　　D.向上級機構或監(jiān)管部門反映

　　答案：D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。故選D。

　　20、個人理財業(yè)務人員在維護客戶關系時，錯誤的做法是( )。

　　A.親自到客戶處為其解答有關產品的疑問

　　B.為客戶提供網上服務快速通道

　　C.在客戶生日打電話給客戶表示祝福

　　D.為客戶女兒提供出國留學全程費用

　　答案：D【解析】D選項的做法違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“娛樂及便利”準則的規(guī)定，是錯誤的做法。故選D。

　　21、張先生將要用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影響是( )。

　　A.資產增加，費用增加

　　B.資產增加，收入減少

　　C.資產增加，負債增加

　　D.資產負債表不發(fā)生變動

　　答案：C【解析】按揭貸款需要按期償還，負債增加;購得住房，資產增加。故選C。

　　22、關于與客戶溝通，下列說法不正確的是( )。

　　A.只有初次拜訪要有明確目的

　　B.拜訪之前先用電話預約

　　C.在溝通之前制定幾個不同的溝通方案

　　D.對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書

　　答案：A【解析】銀行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點，故選A。

　　23、銀行個人理財業(yè)務人員的下列行為中，( )不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定。

　　A.熟知向客戶推薦的金融產品

　　B.不斷提高業(yè)務知識水平

　　C.熟知業(yè)務處理流程

　　D.不了解風險控制框架

　　答案：D【解析】“熟知業(yè)務”要求銀行個人理財業(yè)務人員應加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。故選D。

　　24、下列關于市盈率的等式，正確的是( )。

　　A.市盈率=股票市場價格×每股凈利潤

　　B.市盈率=股票市場價格×每股凈資產

　　C.市盈率=股票市場價格÷每股凈利潤

　　D.市盈率=股票市場價格÷每股凈資產

　　答案：C【解析】市盈率=股票市場價格÷每股凈利潤。故選C。

　　25、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調( )。

　　A.風險性

　　B.收益性

　　C.建議性服務

　　D.個性化服務

　　答案：D【解析】私人銀行業(yè)務的個性化服務更明顯。理財計劃的個性化服務特色相對弱一些。故選D。

　　26、營銷和推銷的根本不同是( )。

　　A.推銷以現有產品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心

　　B.推銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現有產品為中心

　　C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式

　　D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

　　答案：A【解析】常識題。

　　27、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，錯誤的是( )。

　　A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

　　B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降

　　C.通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

　　D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

　　答案：C【解析】短期債券也有通貨膨脹風險，但是相對于中長期債券，通貨膨脹風險對短期債券的影響較小，故選C。

　　28、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于( )的理財產品(計劃)。

　　A.理財顧問服務

　　B.私人銀行業(yè)務

　　C.保證收益

　　D.綜合理財服務

　　答案：D【解析】綜合理財服務的理財產品可分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。其中，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。所以保本浮動收益理財計劃和非保本法定收益理財計劃都屬于綜合理財服務的理財產品，故選D。

　　29、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的( )。

　　A.幾何平均值

　　B.算術平均值

　　C.中位值

　　D.標準差

　　答案：B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是中國貨幣市場的基準利率。故選B。

　　30、下列關于理財策略的理解，錯誤的是( )。

　　A.穩(wěn)健的理財策略的做法是在投資組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股

　　B.積極的理財策略的做法是在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產品和工具，如股票、期貨與期權等產品

　　C.簡單的理財策略的做法是將富余的消費資金轉換成銀行存款

　　D.保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票

　　答案：D【解析】保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產品。故選D。

　　31、通過客戶介紹客戶的發(fā)現客戶方法稱為( )。

　　A.緣故法

　　B.介紹法

　　C.直接法

　　D.陌生法

　　答案：B【解析】發(fā)現客戶的主要方法有：緣故法、介紹法和直接法(或陌生法)。其中，介紹法是指通過客戶介紹客戶，故選B。

　　32、如確有需要，一般產品銷售人員可以( )，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。

　　A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

　　B.向客戶銷售任何理財計劃

　　C.協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

　　D.替客戶進行投資操作

　　答案：C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則，故選C。

　　33、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。

　　A.集聚功能;資源配置功能

　　B.財富功能;資源配置功能

　　C.集聚功能;反映功能

　　D.財富功能;反映功能

　　答案：C【解析】常識題。

　　34、下列不屬于財政政策工具的是( )。

　　A.稅收 B.再貼現率 C.預算 D.財政補貼

　　答案：B【解析】B選項“再貼現率”屬于貨幣政策工具，不屬于財政政策工具。故選B。

　　35、在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，( )。

　　A.客戶與銀行共同獲得由此產生的收益，客戶承擔由此產生的風險

　　B.客戶獲得由此產生的收益，客戶和銀行共同承擔由此產生的風險

　　C.客戶獲得由此產生的收益，銀行承擔由此產生的風險

　　D.客戶獲得由此產生的收益并承擔風險

　　答案：D【解析】雖然理財人員向客戶提供理財顧問服務，但是需要客戶根據商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。故選D。

　　36、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是( )。

　　A.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介

　　B.財務規(guī)劃、財務分析、個人投資產品推介、投資建議

　　C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

　　D.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規(guī)劃

　　答案：A【解析】商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業(yè)化服務，是一個循序漸進的有機整體，故選A。

　　37、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關規(guī)定的是( )。

　　A.將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

　　B.擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務顧問

　　C.利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務

　　D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　答案：B【解析】銀行業(yè)協(xié)會是非營利社會團體，銀行業(yè)從業(yè)人員擔任其個人理財業(yè)務顧問是允許的，故選B。

　　38、某企業(yè)2006年資產負債表顯示：總資產為500萬元，負債為100萬元，所有者權益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產負債率為( )。

　　A.20%

　　B.80%

　　C.100%

　　D.125%

　　答案：A【解析】資產負債率=負債總額÷資產總額×100%=100÷500×100%=20%。故選A。

　　39、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負責解釋。

　　A.國務院

　　B.各商業(yè)銀行

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　答案：D【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權必然歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。故選D。

　　40、從業(yè)人員的親朋好友以及過去曾與之結緣的人被稱為( )。

　　A.“五同” B.“緣故” C.“親緣” D.“五緣”

　　答案：B【解析】常識題。

　　41、下列選項中，用語個人理財人員的措辭中最好的是( )。

　　A.保證 B.可能 C.肯定 D.必然

　　答案：B【解析】不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質的措辭。這些措辭在法律上具有約束力。應根據情況使用“估計”、“可能”和“一般情況下”等相對留有余地的措辭。故選B。

　　42、銀行從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構( )的一致性，了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。

　　A.存貸款業(yè)務之間

　　B.自營業(yè)務與代理業(yè)務之間

　　C.表內業(yè)務與表外業(yè)務之間

　　D.賬賬之間、賬表之間、賬實之間

　　答案：D【解析】銀行從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。故選D。

　　43、某投資者以高于票面價格購進國債并持有到期，則實際收益率( )票面利率。

　　A.等于 B.高于 C.低于 D.無關

　　答案：C【解析】投資者購買價格高于票面價格，如果持有到期會有一部分資本利得損失，其實際收益率低于票面利率。故選C。

　　44、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的專業(yè)化服務的是( )。

　　A.財務分析

　　B.財務規(guī)劃

　　C.產品推介

　　D.投資建議

　　答案：C【解析】個人理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、提出投資建議、進行個人投資產品推介等服務項目。可見，C項中產品必須為個人投資產品。故選C。

　　45、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避( )，以對自己的資產進行保值。

　　A.固定利率債券

　　B.浮動利率資產

　　C.股票

　　D.外匯

　　答案：A【解析】為避免通貨膨脹風險，個人和家庭應回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。故選A。

　　46、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是( )。

　　A.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　B.未經內部職責調整或批準不為其他崗位人員代為履行職責

　　C.不打聽與自身工作無關的信息

　　D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　答案：A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。

　　47、客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。

　　A.認知信任

　　B.持久信任

　　C.情感信任

　　D.行為信任

　　答案：C【解析】情感信任是在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好，故選C。

　　48、( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

　　A.投資規(guī)劃服務

　　B.財務規(guī)劃服務

　　C.綜合理財服務

　　D.理財顧問服務

　　答案：D【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，故選D。

　　49、個人理財業(yè)務是建立在( )基礎之上的銀行業(yè)務。

　　A.存款業(yè)務關系

　　B.委托代理關系

　　C.法定代理關系

　　D.貸款業(yè)務關系

　　答案：B【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，故選B。

　　50、在個人理財從業(yè)人員銷售理財產品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是( )。

　　A.客戶回訪

　　B.向客戶銷售產品

　　C.向客戶推介產品

　　D.選擇目標客戶

　　答案：D【解析】選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。故選D。

　　二、多選題

　　1、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅游等方面的便利時，如果這些活動( )，則該行為不符合《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“娛樂及便利”準則。

　　A.讓接受人因此產生對交易的義務感

　　B.根據行業(yè)慣例顯得頻繁

　　C.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內

　　D.在第三方看來，屬于行業(yè)慣例

　　答案：AB【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“娛樂及便利”準則的要求。故選AB。

　　2、一般來說，可能導致房地產價格升高的有( )。

　　A.房地產需求下降

　　B.經濟衰退

　　C.土地供給減少

　　D.交通狀況大幅改善

　　答案：CD【解析】土地供給減少，交通狀況大幅改善，都可能會導致房地產價格上升。經濟衰退、房地產需求下降會導致房地產價格降低。故選CD。

　　3、私人銀行業(yè)務包括( )。

　　A.個人按揭業(yè)務

　　B.提供離岸基金

　　C.子女教育顧問服務

　　D.稅務籌劃服務

　　答案：ABCD【解析】私人銀行業(yè)務涵蓋的領域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用：按揭等業(yè)務，更提供包括衍生理財產品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務籌劃、財產信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產品和服務。故選ABCD。

　　4、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件包括( )。

　　A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　B.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D.信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　答案：ABCD【解析】常識題。

　　5、下列關于股票投資的理解，正確的有( )。

　　A.股票投資可能給投資者帶來虧損

　　B.股票投資可能給投資者帶來低收益

　　C.股票投資可能給投資者帶來高于固定利息證券的收益

　　D.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息

　　答案：ABC【解析】目前投資者購買股票最主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來，只是進行投資的次要原因，故選ABC。

　　6、市場營銷中的4P包括( )。

　　A.溝通 B.產品 C.價格 D.促銷方法

　　答案：BCD【解析】市場營銷中的4P是指產品、價格、銷售地點和促銷方法，故選BCD。

　　7、目前在我國，( )需要繳納個人所得稅。

　　A.保險金 B.津貼 C.獎金 D.國債利息收入

　　答案：BC【解析】工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或者受雇有關的其他所得都要進行個人所得稅課稅。目前，獲得保險金、國債利息收入不用納個人所得稅。故選BC。

　　8、一般而言，理財顧問服務的特點有( )。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務的目的是使客戶資產實現最大化

　　C.對象是商業(yè)銀行的客戶

　　D.站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身定制的基金投資建議書

　　答案：ABC【解析】理財顧問服務的特點有以下幾點：①理財顧問服務是由商業(yè)銀行向其客戶提供的一項區(qū)別于傳統(tǒng)銀行服務的新服務項目，其主體是商業(yè)銀行，對象是商業(yè)銀行的客戶;②理財顧問服務的內容是為客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。理財顧問服務的目標是使客戶資產實現最大化，其服務內容包括各種財務分析、財務規(guī)劃，以及各種投資建議等;③在理財顧問服務活動中，客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險;④以第三方的公正立場為投資者提供量身定制的基金投資建議書，并且投資背后有專業(yè)的基金研究團隊做數據、信息支持。故選ABC。

　　9、下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關系的行為中，正確的有( )。

　　A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

　　B.保守客戶隱私，不擅自向其他同事透露客戶的交易信息

　　C.從銀行離職后可以向現在銀行的同事透露之前所在機構的客戶信息

　　D.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經驗

　　答案：BD【解析】AC兩項違反了信息保密原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選BD。

　　10、同業(yè)拆借市場的功能包括( )。

　　A.為企業(yè)提供了便捷的融資渠道

　　B.在中央銀行的貨幣政策實施中發(fā)揮核心作用

　　C.能夠及時發(fā)現貨幣市場資金供求的變化

　　D.為銀行和其他金融機構提供了一種準備金管理的有效機制

　　答案：BCD【解析】同業(yè)拆借市場的參與者是金融機構，而不是企業(yè)，故選BCD。

　　11、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到( )。

　　A.對客戶擔保物的情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理

　　B.對客戶的財務狀況、經營狀況進行盡職調查、審查和授信后管理

　　C.對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進行盡職調查、審查和授信后管理

　　D.了解客戶的業(yè)務單據

　　答案：ABCD【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”準則要求。故選ABCD。

　　12、稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。

　　A.節(jié)稅規(guī)劃

　　B.逃稅規(guī)劃

　　C.避稅規(guī)劃

　　D.轉嫁規(guī)劃

　　答案：ACD【解析】逃稅和漏稅是違法行為，不屬于稅收規(guī)劃，故選ACD。

　　13、面對“拒絕”時，正確的態(tài)度有( )

　　A.如果客戶拒絕方式很粗魯，應嚴肅地提醒客戶改變態(tài)度

　　B.始終誠實與謙虛

　　C.以平常心面對拒絕

　　D.千萬不可爭論

　　答案：BCD【解析】業(yè)務人員對客戶拒絕中提到的合理問題應表示理解，不管遇到什么樣的情況都不能與客戶進行爭論或者盛氣凌人，所以業(yè)務人員不能因為客戶拒絕方式很粗魯就嚴肅地提醒客戶改變態(tài)度，故選BCD。

　　14、金融市場的主要功能包括( )。

　　A.集聚功能

　　B.資源配置功能

　　C.調節(jié)功能

　　D.反映功能

　　答案：ABCD【解析】金融市場的主要功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，其中微觀經濟功能主要指集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能，宏觀經濟功能主要是指資源配置功能、調節(jié)功能和反映功能，故選ABCD。

　　15、《人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )。

　　A.資金業(yè)務

　　B.個人理財業(yè)務

　　C.證券業(yè)務

　　D.信托業(yè)務

　　答案：CD【解析】《人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，故選CD。

　　16、客戶價值細分是根據( )來劃分的。

　　A.客戶當前價值

　　B.客戶歷史價值

　　C.客戶貼現價值

　　D.客戶增值價值

　　答案：AD

　　17、屬于客戶理財需求短期目標的有( )。

　　A.投資股票市場

　　B.子女的教育儲蓄

　　C.按揭買房

　　D.稅務負擔最小化

　　答案：AD【解析】客戶理財需求的短期目標有休假、購置新車、存款、稅務負擔最小化、籌集緊急備用金、減少債務、投資股票市場、控制開支預算等，故選AD。

　　18、下列關于年金的說法，正確的有( )。

　　A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

　　B.分期償還貸款屬于年金收付形式

　　C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

　　D.年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間

　　答案：ABC【解析】年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項。分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產折舊等，都屬于年金收付形式。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時間。年金時期是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個期間，故選ABC。

　　19、銀行個人理財從業(yè)人員接受( )的監(jiān)督。

　　A.所在機構

　　B.銀行業(yè)協(xié)會

　　C.銀監(jiān)會

　　D.各地銀監(jiān)局

　　答案：ABCD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會、各省銀監(jiān)局屬于我國銀行業(yè)監(jiān)管機構，故選ABCD。

　　20、與其他債券相比，政府債券的特點是( )。

　　A.票面額大

　　B.流通性強

　　C.收益穩(wěn)定

　　D.安全性高

　　答案：BCD【解析】政府債券的票面額并不一定大，故選BCD。

　　21、2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了( )，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務活動，促進理財業(yè)務的發(fā)展，保護客戶的合法權益。

　　A.《人民共和國商業(yè)銀行法》

　　B.《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

　　答案：CD【解析】2005年9月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務活動，促進理財業(yè)務的發(fā)展，保護客戶的合法權益。故選CD。

　　22、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯誤的有( )。

　　A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品

　　B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

　　C.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議

　　D.在業(yè)務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員

　　答案：ACD【解析】“信息保密”準則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項正確。故選ACD。

　　23、綜合理財服務可劃分為( )。

　　A.融資服務

　　B.私人銀行業(yè)務

　　C.理財顧問服務

　　D.理財計劃

　　答案：BD【解析】綜合理財服務劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，故選BD。

　　24、金融市場包括( )。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.保險市場

　　D.黃金市場

　　答案：ABCD【解析】按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生市場、黃金市場和保險市場，故選ABCD。

　　25、個人理財業(yè)務按照管理動作方式不同，可分為( )。

　　A.投資規(guī)劃

　　B.居住和抵押融資規(guī)劃

　　C.理財顧問服務

　　D.綜合理財服務

　　答案：CD【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合管理服務。故選CD。

　　三、判斷題

　　1、為了應付通貨膨脹風險，個人和家庭應當增持固定利率債券和其他固定收益產品。( )

　　答案：錯誤【解析】為了應付通貨膨脹風險，個人和家庭應當回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、股票、黃金等，以實現保值。

　　2、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越高。若理財目標時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。( )

　　答案：正確

　　3、商業(yè)銀行成立及設立分支機構都需要經過銀監(jiān)會的批準。( )

　　答案：正確

　　4、對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。( )

　　答案：正確

　　5、商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。( )

　　答案：錯誤【解析】為防止不正當競爭，保證收益理財計劃不許附加條件。

　　6、理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。( )

　　答案：正確

　　7、銀行發(fā)展代理服務業(yè)務，不僅可以擴大銀行的服務職能，擴大客源，而且可以增加銀行的資產負債業(yè)務，為銀行帶來更多收入。( )

　　答案：錯誤【解析】代理業(yè)務屬于中間業(yè)務。

　　8、銀行人員在預測客戶未來支出時，要考慮滿足客戶的基本生活支出，這里的“基本生活”是指實現基本生存狀態(tài)的生活水平。( )

　　答案：錯誤【解析】銀行人員在預測客戶未來支出時，要考慮滿足客戶的基本生活支出，這里的“基本生活”不是指實現基本生存狀態(tài)的生活水平，而是指在保證了客戶的正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出指數預測。

　　9、教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。( )

　　答案：錯誤【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃。教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　10、代理業(yè)務的客觀性原則，要求銀行從業(yè)人員在向客戶推薦產品時，客觀地說明產品類型、特點、購買方式、投資方向等要素。( )

　　答案：正確

　　9.客戶的財務信息是銀行從業(yè)人員制定財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。( )

　　答案：正確

　　11、對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務負責人審核。( )

　　答案：正確

　　12、金融債券利息可以免征所得稅。( )

　　答案：錯誤【解析】國債和國家發(fā)行的金融債券利息可以免納所得稅，但其他債券的利息收入則不行。

　　13、一般而言，債券型理財產品具有投資風險小，客戶預期收益穩(wěn)定的特點，在計劃期內客戶可根據資金狀況隨時申購與贖回。( )

　　答案：錯誤【解析】通常國內銀行業(yè)債券型產品不能提前贖回。

　　14、債券市場屬于資本市場的一部分。( )

　　答案：錯誤【解析】債券市場分為短期債券和中長期債券，其中，中長期債券市場是資本市場的一部分，而短期政府債券則屬于貨幣市場的一部分。

　　15、在我國，理財業(yè)務客戶的準入標準是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標準。( )

　　答案：錯誤【解析】各家商業(yè)銀行根據自身理財產品性質、客戶的風險偏好、風險認知能力和風險管理能力分別設立了不同的客戶準入標準。

　　16、我國人口總量的增長會導致對金融業(yè)務和金融產品的需求的增加。( )

　　答案：正確

　　17、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員;銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員;其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員。( )

　　答案：正確

　　18、從工作的內容來說，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務、信托業(yè)務是相同的。( )

　　答案：錯誤【解析】個人理財業(yè)務是指“商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動”。從工作的內容上來說，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務、信托業(yè)務是不相同的。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務內容可以包括不限于儲蓄業(yè)務和信托業(yè)務。

　　19、商業(yè)銀行理財產品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。( )

　　答案：錯誤【解析】一般來說，商業(yè)銀行理財產品規(guī)定的遞增金額會小于起點金額，但也有部分理財產品計劃規(guī)定投資者需以起點金額的整數倍購買產品，這等于使遞增金額與起點金額相等。

　　20、信托是委托人將自己的財產委托給受托人進行管理或處分的行為，其前提是委托人對受托人的信任。( )

　　答案：正確