銀行從業(yè)資格考試個人理財大綱內(nèi)容

　　十一、理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　　(一)了解理財規(guī)劃書的特點和制作標(biāo)準(zhǔn)

　　(二)了解理財規(guī)劃書的"開場白"

　　(三)熟悉理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容，學(xué)會制作完整的理財規(guī)劃書

　　(四)理財規(guī)劃書的"其他內(nèi)容"

　　1、了解理財規(guī)劃書中具體方案執(zhí)行細節(jié)的規(guī)劃和時間表

　　2、了解法律聲明文件基本內(nèi)容

　　3、了解相關(guān)信息披露方法

　　4、了解方案執(zhí)行確認書內(nèi)容

　　5、了解持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議要求

　　理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程章節(jié)試題

　　單項選擇題

　　1、在家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風(fēng)險管理效果評估時 ，其內(nèi)容不包括()。 A.風(fēng)險覆蓋評估

　　B.可行性評估

　　C.安全性評估

　　D.整體性評估

　　正確答案是：C，

　　解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當(dāng)為客戶進行風(fēng)險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風(fēng)險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。

　　2、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在()的格局。

　　A.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

　　B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

　　C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

　　D.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

　　正確答案是：C，

　　解析：中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財規(guī)劃又是一項綜合的金融服務(wù)。

　　3、()是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果(即資產(chǎn)負債表、收支結(jié)余表等)，進行專業(yè)分析的過程。

　　A.客戶家庭基本信息

　　B.客戶財務(wù)狀況分析

　　C.理財目標(biāo)的評估和分析

　　D.綜合理財規(guī)劃建議

　　正確答案是：B，

　　解析：家庭財務(wù)狀況的分析是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果(即資產(chǎn)負債表、收支結(jié)余表等)，進行專業(yè)分析的過程。

　　4、理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)()。

　　A.生活品質(zhì)

　　B.生活方式

　　C.理財目標(biāo)

　　D.生活品質(zhì)和生活方式

　　正確答案是：D，

　　解析：理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財目標(biāo)”。

　　5、在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾應(yīng)包括()。

　　A.首次復(fù)檢會議

　　B.制作投資報告的數(shù)量和頻率

　　C.提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率

　　D.年度理財規(guī)劃會議

　　E.年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會議，制作投資報告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率，年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告等。

　　多項選擇題

　　6、()是確保客戶人生不同階段的需求得到滿足的重要手段。

　　A.法律聲明文件

　　B.相關(guān)信息披露

　　C.方案執(zhí)行確認書

　　D.持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)

　　正確答案是：D，

　　解析：持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)是確�？蛻羧松�不同階段的需求得到滿足的重要手段;同時它也是理財師獲得持續(xù)服務(wù)性收入的主要來源。

　　7、利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露應(yīng)包括()。

　　A.理財師的工作經(jīng)驗

　　B.服務(wù)費用的披露

　　C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

　　D.其他的額外獎勵的披露

　　E.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)

　　正確答案是：B,C,D,E，

　　解析：利益披露包括但不限于以下幾個方面的內(nèi)容：

　　·服務(wù)費用的披露;

　　·由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露;

　　·其他的額外獎勵的披露;

　　·理財師的薪酬結(jié)構(gòu)，包括：只領(lǐng)取工資;領(lǐng)取工資和獎金的組合(獎金視收入業(yè)績完成情況而定);只領(lǐng)取和公司分成的傭金，等等。

　　8、綜合理財規(guī)劃建議包括()。

　　A.理財目標(biāo)建議

　　B.現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議

　　C.家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議

　　D.家庭教育規(guī)劃建議

　　E.投資規(guī)劃建議

　　正確答案是：B,C,E，

　　解析：綜合理財規(guī)劃建議包括家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議、投資規(guī)劃建議和現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議。

　　判斷題

　　9、在理財規(guī)劃書的制作過程中，客戶財務(wù)狀況分析要以書面方式向客戶展示兩個重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析在理財規(guī)劃書的制作過程中，客戶財務(wù)狀況分析要以書面方式向客戶展示兩個重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。

　　10、理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析：理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。