銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)大綱內(nèi)容

　　十、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

　　(一)綜合理財(cái)規(guī)劃概述

　　1、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的分類

　　2、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征

　　3、熟悉理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容

　　(二)家庭財(cái)務(wù)狀況分析

　　1、掌握厘清服務(wù)對(duì)象的初步需求的方法

　　2、掌握家庭財(cái)務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法

　　(三)明確理財(cái)目標(biāo)

　　1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法

　　2、掌握調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)的方法，從而幫助客戶確立理財(cái)目標(biāo)

　　(四)綜合理財(cái)規(guī)劃方案

　　1、掌握制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案的方法，能夠?yàn)榭蛻籼峁�專業(yè)建議和方案

　　2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能

　　(五)熟悉理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

　　綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)大綱練習(xí)題

　　單項(xiàng)選擇題

　　1、()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

　　A.分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　B.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　C.分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果

　　D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

　　正確答案是：D，

　　解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

　　2、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括()。

　　A.客戶

　　B.配偶

　　C.有收入來源且已經(jīng)成家的子女

　　D.需要贍養(yǎng)的父母

　　正確答案是：C，

　　解析：有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，包括客戶、配偶、需要撫養(yǎng)的子女和需要贍養(yǎng)的父母。對(duì)有收入來源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來源的父母的規(guī)劃，可以要求做獨(dú)立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來。

　　3、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的是()。

　　A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種

　　B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

　　C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

　　D.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

　　正確答案是：B，

　　解析:在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：

　　·先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種;

　　·發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮;

　　·應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開支能力;

　　·盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。

　　4、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A.人身風(fēng)險(xiǎn)

　　B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案是：B，

　　解析:責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。

　　5、()是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。

　　A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率

　　B.流動(dòng)性資產(chǎn)

　　C.現(xiàn)金儲(chǔ)備

　　D.自用性資產(chǎn)

　　正確答案是：C，

　　解析:現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)比率相對(duì)而言比較次要。

　　多項(xiàng)選擇題

　　6、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下選項(xiàng)中屬于的是()。

　　A.與客戶面對(duì)面溝通、觀察

　　B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷

　　C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具

　　D.了解客戶過往的投資歷史

　　E.了解客戶過往的行為

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，譬如理財(cái)師與客戶面對(duì)面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測(cè)評(píng)問卷，來規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷。

　　7、理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)()。

　　A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

　　B.維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系

　　C.定期聯(lián)系客戶(電話或見面)

　　D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰

　　E.讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶(電話或見面);讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。

　　8、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，其內(nèi)容包括()。

　　A.現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)

　　B.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃(不包括教育、退休養(yǎng)老問題)

　　D.稅務(wù)規(guī)劃

　　E.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　正確答案是：A,B,D,E，

　　解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃(包括教育、退休養(yǎng)老問題)、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財(cái)需求，它包含了多個(gè)單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃方案。