銀行從業(yè)資格考試個人理財大綱內(nèi)容

　　二、財富保障與規(guī)劃

　　(一)財富保障概述

　　1、了解財富保障的意義

　　2、了解風險管理的目標、方法和程序

　　(二)保險的基本內(nèi)容與原理

　　1、了解商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別

　　2、掌握保險合同中各相關(guān)要素的特征

　　3、了解商業(yè)保險的各種分類形式

　　4、熟悉保險的基本原則和基本原理

　　5、了解保險規(guī)劃在個人理財工作中的意義

　　(三)了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團體保險等主要保險產(chǎn)品的特點及應(yīng)用場景

　　(四)財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇

　　1、熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的

　　2、掌握家庭壽險保障規(guī)劃的方法

　　3、熟悉家庭財險保障規(guī)劃的方法

　　4、了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項

　　單項選擇題

　　1、()是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風險管理技術(shù)

　　A.財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風險

　　B.財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風險

　　C.自留風險

　　D.轉(zhuǎn)移風險

　　正確答案是：B，

　　解析

　　2、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風險管理技術(shù)

　　()是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品

　　A.分紅壽險

　　B.投資連結(jié)保險

　　C.萬能壽險

　　D.兩全壽險

　　正確答案是：A，

　　解析

　　3、分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品

　　()是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人

　　A.保險人

　　B.投保人

　　C.被保險人

　　D.受益人

　　正確答案是：D，

　　解析

　　受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人

　　4、()是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配

　　A.現(xiàn)金紅利分配

　　B.增額紅利分配

　　C.保額分紅

　　D.美式分紅

　　正確答案是：B，

　　解析

　　增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配

　　5、通過()，理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。

　　A.客戶的健康狀況

　　B.客戶的財產(chǎn)狀況

　　C.生命周期

　　D.理財能力

　　正確答案是：C，

　　解析

　　通過生命周期，理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。

　　多項選擇題

　　6、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是()

　　A.受益人應(yīng)當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明

　　B.受益人是享有保險金請求權(quán)的人

　　C.受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人

　　D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費

　　E.受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析

　　受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明。第二，受益人是享有保險金請求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨立行使訴訟權(quán)利，請求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費。第五，受益人權(quán)利的行使時間必須在被保險人死亡之后，如果受益人先于被保險人死亡，受益權(quán)隨之消滅;如果受益人為謀取保險金而殺害被保險人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。

　　7、屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是()

　　A.珠寶首飾、古玩字畫

　　B.儲蓄存折、票證、技術(shù)資料

　　C.汽車、手機

　　D.食品、化妝品

　　E.處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　考點

　　財產(chǎn)保險

　　8、目前市場上最常見的新型人壽保險包括()

　　A.分紅壽險

　　B.投資連結(jié)保險

　　C.萬能壽險

　　D.兩全壽險

　　E.生存保險

　　正確答案是：A,B,C，

　　解析

　　目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

　　判斷題

　　9、商業(yè)信用保險主要承保海外投資等國際經(jīng)濟活動的風險。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：B

　　解析

　　商業(yè)信用保險主要承保海國內(nèi)經(jīng)濟活動的風險，出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟活動的風險

　　10、特定意外傷害保險所承保的是特定時間、特定地點或特定原因而導致的人身意外傷害風險()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A

　　解析

　　特定意外傷害保險所承保的是特定時間、特定地點或特定原因而導致的人身意外傷害風險