第十章練習(xí)題及答案解析

　　單項選擇題

　　1、()是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

　　A.分析風(fēng)險管理策略

　　B.評估風(fēng)險管理策略

　　C.分析風(fēng)險管理效果

　　D.評估風(fēng)險管理效果

　　正確答案是：D，

　　解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

　　2、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括()。

　　A.客戶

　　B.配偶

　　C.有收入來源且已經(jīng)成家的子女

　　D.需要贍養(yǎng)的父母

　　正確答案是：C，

　　解析：有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，包括客戶、配偶、需要撫養(yǎng)的子女和需要贍養(yǎng)的父母。對有收入來源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來源的父母的規(guī)劃，可以要求做獨(dú)立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來。

　　3、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是()。

　　A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種

　　B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮

　　C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

　　D.盡量不要減少客戶所需的保險額度

　　正確答案是：B，

　　解析:在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：

　　·先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種;

　　·發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮;

　　·應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力;

　　·盡量不要減少客戶所需的保險額度。

　　4、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是()。

　　A.人身風(fēng)險

　　B.責(zé)任風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.投資風(fēng)險

　　正確答案是：B，

　　解析:責(zé)任風(fēng)險：對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。

　　5、()是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。

　　A.流動性資產(chǎn)比率

　　B.流動性資產(chǎn)

　　C.現(xiàn)金儲備

　　D.自用性資產(chǎn)

　　正確答案是：C，

　　解析:現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。流動性資產(chǎn)比率相對而言比較次要。

　　多項選擇題

　　6、了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，以下選項中屬于的是()。

　　A.與客戶面對面溝通、觀察

　　B.風(fēng)險測評問卷

　　C.應(yīng)用風(fēng)險屬性工具

　　D.了解客戶過往的投資歷史

　　E.了解客戶過往的行為

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，譬如理財師與客戶面對面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險屬性時涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測評問卷，來規(guī)范風(fēng)險測評的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風(fēng)險測評問卷。

　　7、理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應(yīng)()。

　　A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

　　B.維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系

　　C.定期聯(lián)系客戶(電話或見面)

　　D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰

　　E.讓客戶感受到理財師一直在身邊

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶(電話或見面);讓客戶感受到理財師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。

　　8、綜合理財規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財目標(biāo)的所有方面，其內(nèi)容包括()。

　　A.現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)

　　B.保險規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃(不包括教育、退休養(yǎng)老問題)

　　D.稅務(wù)規(guī)劃

　　E.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　正確答案是：A,B,D,E，

　　解析:綜合理財規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃(包括教育、退休養(yǎng)老問題)、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規(guī)劃方案。

　　判斷題

　　9、Excel是一款功能強(qiáng)大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是是理財師必須擁有的基本技能。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析:Excel是一款功能強(qiáng)大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是現(xiàn)代職場人必須擁有的技能之一，也是理財師必須擁有的基本技能。

　　10、理財師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶(包括通過轉(zhuǎn)介紹)的一個重要手段。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析:理財師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶(包括通過轉(zhuǎn)介紹)的一個重要手段。