第十一章 理財規(guī)劃書制作的標準和流程

　　【理財規(guī)劃書的特點】 1.可讀性 2.實用性 3.完整性 4.邏輯性 5.一致性 6.專業(yè)性

　　【理財規(guī)劃書的主要內容】

　　1.客戶家庭基本信息 2.家庭財務狀況分析

　　3.理財目標的評估和分析

　　(1)全生涯模擬仿真

　　(2)設置模擬環(huán)境

　　(3)分析結果和初步建議

　　4.調整和明確客戶的理財目標

　　5.綜合理財規(guī)劃建議

　　(1)家庭財務保障規(guī)劃建議 (2)投資規(guī)劃建議

　　(3)現(xiàn)階段各項支出預算的建議

　　6.其他內容

　　(1)法律聲明文件 (2)執(zhí)行細節(jié)時間表 (3)相關信息披露 (4)方案執(zhí)行確認書

　　(5)持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議 (6)附錄

　　附：計算題

　　例1：康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產10萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前情況來看，英國留學需要花費30萬元�？迪壬�認為自己這樣投資足以湊足兒子屆時留學所需資金。假設教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%。那么作為理財師，幫助康先生計算一下其是否可以達到目標，如果不能，那么缺口是多少? 解：

　　①8年后留學費用=30*(1+8%)^8=55.53(萬元)(普通終值)

　　②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4

　　CPT FV=32.1141

　　(普通終值+年金終值)

　�、圪M用缺口=55.53-32.1141=23.41599(萬元)

　　例2.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%,投資收益率為6%，假定王先生預期余壽為40年。那么王先生選擇在50歲退休需要準備的養(yǎng)老金為多少? 解：

　　實際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　50歲年支出額=10*(1+3%)^10=13.44(萬元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

　　50歲需準備養(yǎng)老金金額=274.38(萬)

　　40歲需準備養(yǎng)老金金額=274.38/(1+6%)^10=153.2849(萬元)