第七章 財富傳承規(guī)劃

　　【財富傳承規(guī)劃】

　　1.財富傳承規(guī)劃：基于委托人意愿、以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配，以減少所有權(quán)變更帶來的財富損失。要點有：

　　A、財富傳承規(guī)劃對象(資產(chǎn)、負債、企業(yè)經(jīng)營、財產(chǎn))

　　B、財富傳承規(guī)劃受益人(繼承人或家庭成員)

　　C、財富傳承時機

　　D、財富傳承工具(比較安全、成本、效率，主要有遺囑、家族信托、保險)

　　【財富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀】

　　1.個人財富逐步積累

　　2.富裕人群步入中老年

　　3.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

　　4.財富分配范圍廣、形式多

　　【財富傳承規(guī)劃功能】

　　1.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

　　2.維持家庭成員生活質(zhì)量

　　3.減低財富損失風險(反面：富不過三代)

　　4.降低稅收風險(規(guī)避遺產(chǎn)稅/贈與稅)

　　【主要內(nèi)容】

　　1.計算和評估客戶風險

　　2.決定財富傳承具體目標

　　3.傳承工具選擇

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