家庭壽險保障規(guī)劃

　　家庭風險主要有人身風險、財產風險、投資風險等。人身風險主要包括生命風險和健康風險。

　　(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期、衰老期。

　　(二) 客戶持有保險產品狀況

　　(三) 客戶保費支出預算

　　1.倍數(shù)法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費為凈收入十分一)。

　　2.生命價值法(凈收入彌補法)

　　3.遺囑需求法

　　【考點】家庭財險保障規(guī)劃

　　(一) 機動車輛商業(yè)保險規(guī)劃(機動車輛保險包括機動車交通事故責任強制保險(交強險)和機動車輛商業(yè)保險(商業(yè)險))，影響因素有：

　　1. 折扣系數(shù)

　　2. 平均行駛里程系數(shù)

　　3. 客戶忠誠度系數(shù)

　　4. 多險種投保優(yōu)惠系數(shù)

　　(二) 家庭財產保險規(guī)劃

　　1. 合理確定保險金額

　　2. 避免為財產重復投保

　　3. 根據不同角色選購保險產品

　　【考點】選擇保險其他注意事項

　　1. 保險與儲蓄、銀行理財產品的區(qū)別

　　2. 長期保險與短期保險相結合

　　3. 靈活利用附加險

　　4. 盡量避免保險功能重復