業(yè)務(wù)的合規(guī)性

　　一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

　　1、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

　　(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　(2)有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　(3)具有良好的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與控制體系

　　(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

　　(5)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料

　　(1)建立體系

　　(2)申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)一式三份

　　(3)申請(qǐng)不需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求

　　(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度

　　(2)理財(cái)計(jì)劃各步驟的內(nèi)部審核制度

　　(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 ;

　　(4)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)

　　(5)與客戶(hù)簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任

　　關(guān)于理財(cái)人員的要求：

　　每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)

　　關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用語(yǔ)核算管理的條件：

　　在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于 2次，且至少每個(gè)月提供一次。

　　2、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制：

　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　需要銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的：

　　(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　(2)需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會(huì)審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。材料包括：

　　理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群 ;

　　理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算等

　　擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹和其他材料：

　　銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件;中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：

　　在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。

　　關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：

　　(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離

　　(2)不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售

　　(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：

　　商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

　　3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：

　　(1)關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定

　　(2)關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定

　　并于下個(gè)季度的暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人

　　建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。

　　例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正 ;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施 ( )

　　A、暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B、罰金處罰

　　C、建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人

　　D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、

　　E、建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。