第十一章 理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　　【理財(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)】

　　1.可讀性

　　2.實(shí)用性

　　3.完整性

　　4.邏輯性

　　5.一致性

　　6.專業(yè)性

　　【理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容】

　　1.客戶家庭基本信息 2.家庭財(cái)務(wù)狀況分析

　　3.理財(cái)目標(biāo)的評估和分析

　　(1)全生涯模擬仿真

　　(2)設(shè)置模擬環(huán)境

　　(3)分析結(jié)果和初步建議

　　4.調(diào)整和明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

　　5.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

　　(1)家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議 (2)投資規(guī)劃建議

　　(3)現(xiàn)階段各項(xiàng)支出預(yù)算的建議

　　6.其他內(nèi)容

　　(1)法律聲明文件 (2)執(zhí)行細(xì)節(jié)時(shí)間表 (3)相關(guān)信息披露 (4)方案執(zhí)行確認(rèn)書

　　(5)持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議 (6)附錄

　　附：計(jì)算題

　　例1：康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)10萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前情況來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元�？迪壬�認(rèn)為自己這樣投資足以湊足兒子屆時(shí)留學(xué)所需資金。假設(shè)教育費(fèi)用每年增加8%，年投資報(bào)酬率為4%。那么作為理財(cái)師，幫助康先生計(jì)算一下其是否可以達(dá)到目標(biāo)，如果不能，那么缺口是多少? 解：

　�、�8年后留學(xué)費(fèi)用=30*(1+8%)^8=55.53(萬元)(普通終值)

　�、赑V=-10 PMT=-2 N=8 I=4

　　CPT FV=32.1141

　　(普通終值+年金終值)

　　③費(fèi)用缺口=55.53-32.1141=23.41599(萬元)

　　例2.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%,投資收益率為6%，假定王先生預(yù)期余壽為40年。那么王先生選擇在50歲退休需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為多少? 解：

　　實(shí)際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　50歲年支出額=10*(1+3%)^10=13.44(萬元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

　　50歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38(萬)

　　40歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38/(1+6%)^10=153.2849(萬元)