第三章 教育投資規(guī)劃

　　【考點】教育投資規(guī)劃的重要性

　　(一)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

　　1. 職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高

　　2. 受教育程度會直接影響收入水平

　　3. 成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

　　(二)教育成本不斷升高

　　(三)中國家庭對子女教育的重視

　　【考點】教育投資規(guī)劃的特點

　　1. 教育投資周期長、金額大

　　2. 教育支出時間及費用相對剛性

　　3. 教育費用逐年增長

　　4. 不確定因素多

　　【考點】教育投資規(guī)劃的原則

　　1. 提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則)

　　2. 專項積累、�？顚Ｓ�

　　3. 計劃周詳、穩(wěn)健投資

　　【考點】教育投資規(guī)劃的工具

　　一、 短期教育投資規(guī)劃工具

　　1. 學(xué)校學(xué)生貸款(無息貸款)

　　2. 國家助學(xué)貸款(政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行風險補償金)

　　3. 商業(yè)助學(xué)貸款

　　4. 出國留學(xué)貸款(最高不超過50萬元人民幣)

　　二、長期教育投資規(guī)劃工具

　　1.教育儲蓄

　　2.銀行儲蓄

　　3.教育保險(儲蓄性險種，既有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能、保費豁免)

　　4.基金產(chǎn)品

　　5.教育金信托

　　6.其他投資理財產(chǎn)品

　　【考點】教育投資規(guī)劃的流程及原則

　　一、 流程

　　1. 確定教育目標

　　2. 計算資金需求

　　3. 計算教育資金缺口

　　4. 制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合

　　5. 教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

　　【考點】出國留學(xué)面臨的問題及建議

　　1. 家庭經(jīng)濟條件

　　2. 子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

　　3. 子女語言能力

　　4. 出國留學(xué)時間安排

　　5. 其他隱性風險