一、單項選擇題

　　1.關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險，以下說法錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

　　B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

　　D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風(fēng)險的發(fā)生

　　2.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于(　　)主要操作風(fēng)險點。

　　A.個人耐用消費品貸款

　　B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　C.個人住房按揭貸款

　　D.個人質(zhì)押貸款

　　3.代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的(　　)操作風(fēng)險點。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

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　　4.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是(　　)。

　　A.多戶頭支票欺詐

　　B.內(nèi)幕交易

　　C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

　　D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

　　5.下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是(　　)。

　　A.對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

　　B.從事超越授權(quán)交易

　　C.惡意毀損資產(chǎn)

　　D.支配超出權(quán)限的資金額度

　　6.商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于(　　)造成的損失。

　　A.知識/技能匱乏

　　B.失職違約

　　C.核心雇員流失

　　D.違反用工法

　　7.管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的(　　)。

　　A.結(jié)算/支付錯誤

　　B.財務(wù)/會計錯誤

　　C.文件/合同缺陷

　　D.交易/定價錯誤

　　8.下列選項中，不屬于產(chǎn)品設(shè)計缺陷表現(xiàn)的是(　　)。

　　A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

　　B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

　　C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善

　　D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到

　　9.2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布(　　)，要求商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　A.《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》

　　B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　C.《巴塞爾資本協(xié)議》

　　D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》

　　10.金額輸入錯誤屬于系統(tǒng)缺陷中的(　　)風(fēng)險。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量錯誤

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險

　　11.(　　)對沖中只是在對沖開始時建立頭寸，然后使對沖頭寸保持不變，直到對沖期間結(jié)束。

　　A.靜態(tài)

　　B.期權(quán)

　　C.動態(tài)

　　D.股票

　　12.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列活動中，屬于這一風(fēng)險的是(　　)。

　　A.交易不報告

　　B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

　　C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

　　D.有組織的勞工運動

　　13.(　　)是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

　　A.柜臺業(yè)務(wù)

　　B.個人信貸業(yè)務(wù)

　　C.法人信貸業(yè)務(wù)

　　D.資金交易業(yè)務(wù)

　　14.交易/定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，(　　)。

　　A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

　　B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

　　C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

　　D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

　　15.在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，(　　)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。

　　A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險

　　B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷風(fēng)險

　　C.外部欺詐風(fēng)險

　　D.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險

　　16.商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的前提是(　　)。

　　A.建立完善的內(nèi)部控制體系

　　B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

　　C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)

　　D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

　　17.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)/會計錯誤屬于(　　)。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　18.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件形成的損失信息進(jìn)行(　　)的過程。

　　A.記錄、監(jiān)測、處理

　　B.記錄、匯總、分析

　　C.報告、匯總、記錄

　　D.記錄、監(jiān)測、分析

　　19.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來(　　)。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.聲譽風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　20.以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是(　　)。

　　A.政府新興的立法

　　B.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/運動

　　C.極端組織的行動或政變

　　D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策