【例題】風(fēng)險(xiǎn)是指(　)。

　　A.損失的大小

　　B.損失的分布

　　C.未來(lái)結(jié)果的不確定性

　　D.收益的分布

　　『正確答案』C

　　『答案解析』概念、記憶類。風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

　　【例題】假定股票市場(chǎng)一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的概率和收益率如下表所示：

　　概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35

　　收益率 50% 15% -10% -25% 40%

　　則，一年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為(　)。

　　A.18.25% 　　　B.27.25%

　　C.11.25% 　　　D.11.75%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查對(duì)預(yù)期收益率的計(jì)算。通過(guò)加權(quán)平均計(jì)算可以得出，預(yù)期收益率=0.05×50%+0.20×15%+0.15×(-10%)+0.25×(-25%)+0.35×40%=0.1175。

　　【例題】商業(yè)銀行利用(　)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

　　A.提取損失準(zhǔn)備金

　　B.沖減利潤(rùn)

　　C.資本金

　　D.購(gòu)買保險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)與損失的關(guān)系。商業(yè)銀行利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

　　【例題】商業(yè)銀行(　)的做法簡(jiǎn)單地說(shuō)就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　『正確答案』B

　　『答案解析』概念、理解記憶類。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

　　【例題】風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A.建立錯(cuò)誤承受程序

　　B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

　　C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

　　D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)。理解記憶類，常識(shí)類，排除法。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別;為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡。

　　【例題】(　)是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)文化

　　B.風(fēng)險(xiǎn)理念

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.風(fēng)險(xiǎn)治理

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。

　　【例題】關(guān)于薪酬機(jī)制，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)的原則”

　　B.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則

　　C.薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致

　　D.商業(yè)銀行制定績(jī)效薪酬提前預(yù)扣、扣回規(guī)定

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查對(duì)薪酬機(jī)制的理解。銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定。

　　【例題】根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為(　)。

　　A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

　　B.外部數(shù)據(jù)

　　C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

　　D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

　　E.歷史數(shù)據(jù)

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從很多來(lái)源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。故AB選項(xiàng)正確。

　　【例題】風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A.建立錯(cuò)誤承受程序

　　B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

　　C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

　　D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷的運(yùn)行。應(yīng)當(dāng)為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換密碼或磁卡，E錯(cuò)誤。另外看到了E中出現(xiàn)了“所有”、“相同”這種過(guò)于絕對(duì)的詞匯，就要加倍留意。這類題目，只要內(nèi)容積極正面，都是正確選項(xiàng)。

　　【例題】(　)是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

　　A.內(nèi)部審計(jì)

　　B.內(nèi)部控制

　　C.風(fēng)險(xiǎn)政策

　　D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查內(nèi)部控制的定義。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

　　【例題】(　)是銀行有效實(shí)施其風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的重要手段。

　　A.內(nèi)部審計(jì)

　　B.內(nèi)部控制

　　C.風(fēng)險(xiǎn)政策

　　D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查內(nèi)部控制的作用。內(nèi)部控制是銀行有效實(shí)施其風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的重要手段。

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