第八章　聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理

　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

　　1.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是(　　)。[2016年11月真題]

　　A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

　　B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

　　C.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設

　　D.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

　　【解析]2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務領域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風險管理，引導商業(yè)銀行完善全面風險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。

　　2.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務成本增加、產(chǎn)品/服務過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化(　　)的管理。[2016年11月真題]

　　A.聲譽風險

　　B.市場風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.信用風險

　　【解析】商業(yè)銀行正確識別來自于內、外部的戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮�，適時采取研發(fā)新產(chǎn)品/服務、需求創(chuàng)新、業(yè)務拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風險中的行業(yè)風險。

　　3.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要。據(jù)此，下列描述最不恰當?shù)氖?　　)。[2016年5月真題]

　　A.商業(yè)銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機

　　B.商業(yè)銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經(jīng)驗

　　C.商業(yè)銀行應當能夠準確預測投訴/批評可能造成的風險損失及影響

　　D.商業(yè)銀行應當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險

　　【解析】商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。C項，風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性，但無法做到準確預測。

　　4.下列關于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖?　　)。[2016年5月真題]

　　A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

　　B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免

　　C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

　　D.聲譽風險與其他風險不具有相關性

　　【解析】商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。

　　5.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖?　　)。[2016年5月真題]

　　A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

　　B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

　　C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

　　D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

　　【解析】B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。

　　6.下列不具備戰(zhàn)略風險管理前瞻性、預防性特征的是(　　)。[2015年10月真題]

　　A.將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

　　B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

　　C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

　　D.從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃

　　【解析】基于戰(zhàn)略風險管理的前瞻性理念的全面、預防性的風險管理方法，是指商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項屬于事后控制措施。

　　7.商業(yè)銀行將(　　)和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。[2015年5月真題]

　　A.領導能力

　　B.企業(yè)社會責任

　　C.盈利能力

　　D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

　　【解析】將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應當不僅在其內部廣泛傳播價值理念，也應當將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應商/服務商，并在整個經(jīng)濟和社會環(huán)境中，樹立富有責任感并值得信賴的機構形象。

　　8.商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、(　　)和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。[2013年11月真題]

　　A.風險管理措施

　　B.員工利益

　　C.連續(xù)營業(yè)方案

　　D.資本實力

　　【解析】有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

　　9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的?(　　)[2013年11月真題]

　　A.2018年12月31日

　　B.2013年1月1日

　　C.2012年7月1日

　　D.2012年6月7日

　　【解析】2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。

　　10.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在(　　)的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。[2013年11月真題]

　　A.良好的內部控制和機構利益

　　B.良好的道德規(guī)范和公眾利益

　　C.良好的道德規(guī)范和股東利益

　　D.維護股東利益

　　【解析】傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動。如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

　　11.關于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，下列說法正確的是(　　)。[2012年10月真題]

　　A.增強對客戶的透明度

　　B.確保及時處理投訴和批評

　　C.明確董事會和高級管理層的責任

　　D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

　　【解析】戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任;②建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程;③采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。AB兩項屬于聲譽風險的管理方法;D項屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內容。

　　12.(　　)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　A.法律風險

　　B.戰(zhàn)略風險

　　C.聲譽風險

　　D.操作風險

　　【解析】A項，法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險;B項，戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險;D項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

　　13.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是(　　)。

　　A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

　　B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一

　　C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

　　D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐

　　【解析】B項，努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽風險管理體系的內容之一。

　　14.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內容?(　　)

　　A.外部審計

　　B.監(jiān)測和報告

　　C.聲譽風險評估

　　D.聲譽風險識別

　　【解析】商業(yè)銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別;②聲譽風險評估;③監(jiān)測和報告。

　　15.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險(　　)。

　　A.相互排斥、互不共存

　　B.相互獨立、互不影響

　　C.交叉存在、互相作用

　　D.沒有關系

　　【解析】聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。

　　16.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照(　　)進行排序。

　　A.影響程度和緊迫性

　　B.影響程度和時間先后

　　C.時間先后和重要程度

　　D.時間先后和緊迫性

　　【解析】聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結果。

　　17.處于聲譽風險管理的第一線的部門是(　　)。

　　A.聲譽風險管理部門

　　B.聲譽風險審計部門

　　C.聲譽風險監(jiān)測部門

　　D.聲譽風險評估部門

　　【解析】聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題，并且正確預測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務、政策或運營調整可能產(chǎn)生的反應。

　　18.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，增強對客戶/公眾的透明度。這對聲譽風險管理有什么意義?(　　)

　　A.提高商業(yè)銀行的聲譽

　　B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

　　C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

　　D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風險

　　【解析】客戶應當被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預知和防范新產(chǎn)品/服務可能引發(fā)的聲譽風險。

　　19.下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是(　　)。

　　A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一

　　B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

　　C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

　　D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

　　【解析】A項，制定危機管理規(guī)劃是改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐之一;B項，傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”;D項，無論聲譽危機何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機管理規(guī)劃時，很多潛在風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，因此，聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。

　　20.戰(zhàn)略風險屬于一種(　　)。

　　A.短期的顯性風險

　　B.短期的潛在風險

　　C.長期的顯性風險

　　D.長期的潛在風險

　　【解析】戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。

　　單選題參考答案

　　1B 2C 3C 4A 5B 6C 7B 8A 9B 10B

　　11C 12C 13B 14A 15C 16A 17A 18D 19C 20D