要求商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應當與商業(yè)銀行營運、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務政策、操作系統(tǒng)和管理報告制度相吻合，構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價、風險管理和內(nèi)部控制的有力支撐。

　　對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對高級管理人員實施任職資格審核，從職業(yè)操守、專業(yè)能力和道德品質(zhì)等方面評價擬任人員適任情況。

　　12.1.2銀行監(jiān)管方法

　　市場準入：是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。

　　包括機構(gòu)準入、業(yè)務準入、高級管理人員準入三個方面。

　　主要目標是：保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，房子不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系;維護銀行市場秩序;保護存款者利益。

　　監(jiān)督檢查：非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險處置糾正

　　非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：

　　1.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量;

　　2.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用;

　　3.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量;

　　4.通過現(xiàn)場修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果;

　　5.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)加快整改進度和情況，加強現(xiàn)場檢查的有效性。

　　現(xiàn)場檢查對銀行風險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：發(fā)現(xiàn)和識別風險、保護和促進作用、反饋和建議作用、評價和指導作用。

　　風險處置糾正包括風險糾正、風險救助、市場退出。

　　1.風險糾正措施分為兩類：一類是建議性或參考性措施(正常類或基本正常類機構(gòu));一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施(關注類機構(gòu));

　　資本監(jiān)管：

　　資本充足率的監(jiān)管要求：第一，最低資本要求，核心一級資本充足率(5%)，一級資本充足率(6%)，資本充足率(8%);第二，儲備資本要求(2.5%)和逆周期資本要求(0-2.5%);第三，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(1%);第四，第二支柱資本要求。

　　資本監(jiān)管具體措施：

　　1.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架;

　　2.審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權(quán)資產(chǎn)的計量方法和結(jié)果，評估資本充足率計算結(jié)果的合理性和準確性;

　　3.檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計;

　　4.對商業(yè)銀行的信用風險、市場風險、操作風險、集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。

　　監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，對一、二類銀行主要實行預警性監(jiān)管干預措施;對三、四類既實行預警性干預措施，又實行強制性監(jiān)管干預措施。

　　12.1.3銀行監(jiān)管規(guī)則

　　銀行監(jiān)管法規(guī)體系：

　　按效力等級：法律(人大及常委)、行政法規(guī)(國務院)、規(guī)章(銀行監(jiān)管部門);

　　按風險類別：信用風險管理領域、市場風險管理領域、操作風險管理領域、其他風險管理領域。

　　銀行監(jiān)管的最佳做法：新版《核心原則》：分為監(jiān)管者權(quán)利、責任和職能(原則1-13)和對銀行的審慎規(guī)定和要求(原則14-29)兩大類。

　　《有效銀行監(jiān)管的核心原則》(巴塞爾委員會，2012年9月)

　　監(jiān)管權(quán)力、責任和職能：原則1-13

　　責任、目標和權(quán)利;獨立性、問責制、資源和監(jiān)管者法律保護;合作與協(xié)作;許可的業(yè)務范圍;發(fā)照標準;大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓;重大收購;監(jiān)管方式;監(jiān)管技術(shù)和工具;監(jiān)管報告;監(jiān)管機構(gòu)的糾正和處罰權(quán)利;并表監(jiān)管;母國和東道國的關系。

　　審慎規(guī)定和要求：

　　公司治理;風險管理體系;資本充足率;信用風險;有問題資產(chǎn)、準備和儲備;集中度風險和大額風險暴露限額;與關聯(lián)方的交易;國別風險和轉(zhuǎn)移風險;市場風險;銀行賬戶利率風險;流動性風險;操作風險;內(nèi)部控制和審計;財務報告與外部審計;信息披露和透明度;防止利用金融服務從事犯罪活動。

　　系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管改革框架包括三大支柱：

　　提高損失吸收能力(1-3.5%的資本附加要求)、提升監(jiān)管強度和有效性、推動處置機制建設。

　　我國主要從以下幾個方面完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架：

　　1.加強監(jiān)管規(guī)制建設;2.深化前瞻性監(jiān)管工具的應用;3.重視恢復處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用;強化風險治理機制監(jiān)管。

　　12.2市場約束

　　12.2.1市場約束機制

　　市場約束機制指：通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營管理透明度，是市場參與者能夠用及時可靠的信息對銀行業(yè)務及內(nèi)在風險進行評估，通過獎勵有效管理風險、經(jīng)營效益良好的銀行，懲戒風險管理不善或效率低下的銀行等方式，發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風險。

　　市場約束參與方及其作用：

　　1.監(jiān)管部門，市場約束的核心，作用：一是制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒，及建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督;四是建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。

　　2.公眾存款人，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加銀行的競爭壓力。