1、 下列具有法人資格的是(  )。

　　A 、 某銀行董事會

　　B 、 個(gè)體工商戶

　　C 、 某公司財(cái)務(wù)部

　　D 、 一個(gè)公司

　　答案：D

　　解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。A、C兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格;B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。故本題選D。.

　　2、 進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)(  )。

　　A 、 采用口頭形式

　　B 、 進(jìn)行公證

　　C 、 采用書面形式

　　D 、 有第三人見證

　　答案：C

　　解析：《婚姻法》第19條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定。對雙方具有約束力。故本題選C。

　　3、 下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是(  )。

　　A 、 定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

　　B 、 定金具有預(yù)付款性質(zhì)

　　C 、 收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

　　D 、 訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

　　答案：B

　　解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。故本題選B。

　　4、 信托法律關(guān)系中的受益人由(  )指定。

　　A 、 受托人

　　B 、 信托公司

　　C 、 委托人

　　D 、 信托財(cái)產(chǎn)管理人

　　答案：C

　　解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。故本題選C。

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　　5、 (  )作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A 、 股東大會

　　B 、 董事會

　　C 、 公司經(jīng)理

　　D 、 監(jiān)事會

　　答案：A

　　解析：股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。故本題選A。

　　6、 《人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括(  )。

　　A 、 發(fā)票

　　B 、 匯票

　　C 、 支票

　　D 、 本票

　　答案：A

　　解析：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。故本題選A。

　　圖片

　　7、 下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是(  )。

　　A 、 對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　B 、 違法發(fā)放貸款罪

　　C 、 偽造、變造金融票證罪

　　D 、 違規(guī)出具金融票證罪

　　答案：C

　　解析：C項(xiàng)，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位;A、B、D三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故本題選C。

　　8、 集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是(  )。

　　A 、 使用高端工具

　　B 、 犯罪主體資格

　　C 、 以非法占有他人財(cái)物為目的

　　D 、 集資總量大

　　答案：C

　　解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第176條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第179條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。故本題選C。

　　9、 某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成(  )。

　　A 、 出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

　　B 、 偽造貨幣罪

　　C 、 金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

　　D 、 持有、使用假幣罪

　　答案：C

　　解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。故本題選C。

　　10、 下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是(  )。

　　A 、 受賄罪

　　B 、 票據(jù)詐騙罪

　　C 、 簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D 、 持有、使用假幣

　　答案：C

　　解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。故本題選C。

　　11、 下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是(  )。

　　A 、 按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

　　B 、 為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

　　C 、 未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

　　D 、 協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　答案：A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。故本題選A。

　　12、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是(  )。

　　A 、 未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

　　B 、 不打聽與工作無關(guān)信息

　　C 、 保管好自己的交易密碼

　　D 、 對反洗錢信息保密

　　答案：A

　　解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故本題選A。

　　13、 下列違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是(  )。

　　A 、 依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

　　B 、 向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

　　C 、 與本行專家討論某股票的走勢

　　D 、 出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

　　答案：D

　　解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息;③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個(gè)人信息;④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。故本題選D。

　　14、 銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是(  )。

　　A 、 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

　　B 、 對客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會

　　C 、 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶

　　D 、 應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

　　答案：D

　　解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故本題選D。

　　15、 法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于(  )規(guī)定。

　　A 、 監(jiān)管規(guī)避

　　B 、 協(xié)助執(zhí)行

　　C 、 內(nèi)部交易

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)提示

　　答案：B

　　解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。故本題選B。

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