二、多選題

　　1、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素有()。

　　A 、 理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益

　　B 、 其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　C 、 理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

　　D 、 理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

　　E 、 理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例

　　答案： D,E

　　解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。ABC錯

　　2、 下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險的有()。

　　A 、 押品價格變動風險

　　B 、 匯率風險

　　C 、 股票價格風險

　　D 、 利率風險

　　E 、 商品價格風險

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

　　3、 合同的書面形式包括()。

　　A 、 信件

　　B 、 合同書

　　C 、 電子數(shù)據(jù)交換

　　D 、 電報

　　E 、 電子郵件

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

　　4、 下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有( )。

　　A 、 商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉讓行為

　　B 、 以承兌方式所進行的轉讓

　　C 、 在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓

　　D 、 以背書方式所進行的轉讓

　　E 、 貼付一定利息而進行的轉讓

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　5、 對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用賬戶的有()。

　　A 、 證券交易結算資金

　　B 、 更新改造資金

　　C 、 單位銀行卡備用金

　　D 、 黨、團、工會設在單位的組織經(jīng)費

　　E 、 基本建設資金

　　答案： C,D,E

　　解析： 存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

　　6、 我國商業(yè)銀行的會計資本是由()構成的。

　　A 、 次級債務

　　B 、 盈余公積

　　C 、 資本公積

　　D 、 實收資本

　　E 、 未分配利潤

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 會計資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

　　7、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述中，正確的有()。

　　A 、 存款業(yè)務是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

　　B 、 存款是銀行最主要的利潤來源

　　C 、 存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負債

　　D 、 存款是銀行最主要的資金來源

　　E 、 存款業(yè)務體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權債務關系

　　答案： A,C,D,E

　　解析：存款是銀行最主要的資金來源而非利潤來源。

　　8、 法人成立必須具備的條件有()。

　　A 、 能夠獨立承擔民事責任

　　B 、 依法成立

　　C 、 有自己的名稱、組織機構和場所

　　D 、 有財產(chǎn)或者經(jīng)費

　　E 、 以營利為目的

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。

　　9、銀行金融機構有(  )的情形，由銀監(jiān)會責令改正。

　　A 、 未經(jīng)批準設立分支機構

　　B 、 未經(jīng)批準變更、終止

　　C 、 自行確定有關雇員的高額薪酬

　　D 、 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務活動

　　E 、 在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

　　答案： A,B,D

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒

　　收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬

　　元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　  (一)未經(jīng)批準設立分支機構的;

　　  (二)未經(jīng)批準變更、終止的;

　　  (三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的;

　　  (四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的

　　10、 按照本金與收益的關系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成( )。

　　A 、 保證收益理財產(chǎn)品

　　B 、 綜合理財產(chǎn)品

　　C 、 保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　D 、 理財顧問產(chǎn)品

　　E 、 非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　答案： A,C,E

　　解析： 按照本金與收益的關系，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產(chǎn)品;②保本浮動收益理財產(chǎn)品;③保證收益理財產(chǎn)品。

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