一、單項選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

　　2.正確答案：D

　　參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段——培植階段——融合階段。

　　3.正確答案：B

　　參考解析：B 項屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)。

　　4.正確答案：C

　　參考解析：分公司不是企業(yè)法人。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：書面形式是以用書面文字進行的意思表示。根據(jù)《人民共和國電子簽名法》第四條的規(guī)定，符合條件的數(shù)據(jù)電文也屬于書面形式的一種。

　　6.正確答案：A

　　參考解析：保證期間是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限范圍，是主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月，約定的除外。

　　7.正確答案：C

　　參考解析：收受定金一方不履行，應(yīng)雙倍返還定金。

　　8.正確答案：C

　　參考解析：ABD 屬于可撤銷的合同。

　　9.正確答案：D

　　參考解析：不安抗辯權(quán)是指在合同中有先給付義務(wù)的當(dāng)事人在有證據(jù)證明后給付人具有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情況時，可以中止自己先給付義務(wù)的履行。此案中，甲公司為先給付人，在履行交貨義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙公司(后給付人)無法支付貨款，因此拒絕交貨，行使的是不安抗辯權(quán)。

　　10.正確答案：D

　　參考解析：合同權(quán)利的轉(zhuǎn)讓與受讓發(fā)生在債權(quán)人和第三人之間，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，但是轉(zhuǎn)讓本身并不需要債務(wù)人同意，D 錯誤。1.正確答案：C

　　參考解析：略。

　　12.正確答案：D

　　參考解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起 6 個月。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資不違法。

　　14.正確答案：A

　　參考解析：盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

　　15.正確答案：D

　　參考解析：票據(jù)詐騙罪涉及的客體僅指匯票、本票和支票。

　　16.正確答案：A

　　參考解析：熟練掌握廣義上銀行從業(yè)人員的范疇。

　　17.正確答案：D

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

　　18.正確答案：A

　　參考解析：侵占財物的表現(xiàn)：侵吞、竊取、騙取。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

　　19.正確答案：C

　　參考解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起 1 年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起 5 年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　20.正確答案：D

　　參考解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用、數(shù)額較大的行為。

　　二、多項選擇題

　　1.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　2.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　3.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：公路渡口的不動產(chǎn)收費權(quán)屬于可以出質(zhì)的權(quán)利。

　　4.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：《擔(dān)保法》第 17 條規(guī)定，有下列三種情形之一的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：(一)債務(wù)人住所變更的，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;其中重大困難的情形包括債務(wù)人下落不明、移居境外、且無財產(chǎn)可供執(zhí)行。(二)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;(三)保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：可撤銷的合同包括因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫、乘人之危訂立的合同。

　　6.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進資金、項目等虛假理由;(2)使用虛假的經(jīng)濟合同;(3)使用虛假的證明文件;(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保;(5)以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型貸款詐騙形式。在解釋時，需要遵循“同類解釋”原則，即與前四項行為性質(zhì)、手段類似。C 項屬于信用證詐騙罪。

　　17.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資時可以開立臨時存款賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　8.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利;不應(yīng)無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用;如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理;不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等。

　　9.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：“忠于職守”的原則要求銀行從業(yè)人員服從機構(gòu)管理，遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度，應(yīng)當(dāng)保護所在機構(gòu)的商業(yè)機密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

　　10.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：B 屬于合同的混同，也是合同終止的一個原因。

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