一、單項選擇題

　　1.D【解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

　　2.C【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。

　　3.D【解析】中文大寫金額數字前應標明“人民幣”宇樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。“元”“佰”為正確寫法。

　　4.B 【解析】銀行各級機構、各相關部門需要針對交發(fā)事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業(yè)務連續(xù)性策略和預案，明確應急處理流程和機制;此外，還應定期組織培訓和演練，確保突發(fā)事件發(fā)生時各項預案得到及時正確的執(zhí)行。

　　5.D【解析】存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

　　6.C【解析】經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

　　7.A【解析】按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

　　8.B【解折】我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)起貸款，后三類稱為不良貸款。題干所述為損失類貸款。

　　9.D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　10.C【解析】被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解凍凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A項錯誤。如果凍結單位存款發(fā)生失誤，應廈時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋，B項錯誤。每次凍結期限最長不超過六個月，D項錯誤。

　　11.D【解析】我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。

　　12.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　13.C【解析】商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行：保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現;保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　14.B【解析】市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

　　15.D【解析】流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于補償到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

　　16.C【解析】流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

　　17.C【解析】A、B、D三項均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務。

　　18. B【解析】基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據。

　　19.A【解析】從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的授訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶。(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　20.A【解析】常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。

　　2.ABCE【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當時銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構財會信息。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業(yè)金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證：構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　3.AD【解析】互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。

　　4.ABDE【解析】在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。故C選項說法錯誤，其他選項說法均正確。

　　5.ABCD【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構根據審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查：(1)進入銀行業(yè)金融機構進行檢查。(2)詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明。(3)查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文

　　件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。(4)檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)。

　　6.ABCE【解析】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算。(3)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。(4)有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊。

　　7.BCD【解析】代理行經銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任，故A項錯誤。銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，故E項錯誤。

　　8.ABCDE【解析】合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所;標的;數量;質量;價款或者報酬;履行期限、地點和方式;違約責任;解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

　　9.CD【解析】利益輸送是指利用本職為本人或兼職單住謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　10.ACE【解析】《人民共和國公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現時。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷。(5)人民法院依法予以解散的。

　　三、判斷題

　　1.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。

　　2.B【解析】任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。

　　3.A【解析】目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

　　4.B【解析】委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

　　5.A【解析】銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責。