一、單項選擇題

　　1.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合( )的要求。

　　A.相互監(jiān)督

　　B.公平競爭

　　C.團結合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員團結合作的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。故本題選 C。

　　2.戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。下列關于戰(zhàn)略風險來源的說法，錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏制度安排

　　B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

　　D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

　　A【解析】戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。故本題選 A。

　　3.對于商業(yè)銀行的風險，下列屬于按風險主體劃分的是( )。

　　A.系統(tǒng)性風險

　　B.資產(chǎn)風險

　　C.負債風險

　　D.公司風險

　　D【解析】銀行風險可以從多個角度、多個層次予以分類：(1)按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。(2)按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險。(3)按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。(4)結合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風險分類方法。故本題選 D。

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　　4.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為是( )。

　　A.先按正常渠道反映和申訴

　　B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)

　　C.立即向媒體披露所受冤屈

　　D.以上方式都正確

　　A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與本機構之間的職業(yè)操守中的爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。B 選項中偷拍竊聽的做法是不恰當?shù)�，C 選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。故本題選 A。

　　5.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　C.微觀調(diào)控功能

　　D.定價功能

　　A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場既為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選 A。

　　6.建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的( )。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報告機制

　　C.業(yè)務連續(xù)性管理

　　D.內(nèi)控文化

　　B【解析】建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的報告機制。故本題選 B。

　　7.從 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的( )日為結息日，次日付息。

　　A.1

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　C【解析】根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，從 2005 年 9月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的 20 日為結息日，次日付息。故本題選 C。

　　8.市盈率指在一個考察期，通常為( )個月內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。

　　A.6

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　D【解析】市盈率指在一個考察期(通常為 12 個月)內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。故本題選 D。

　　9.銀行管理中的效率指標的計算公式是( )。

　　A.生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額資產(chǎn)總額×100%

　　B.成本收入比=營業(yè)費用(含營業(yè)稅 )×100%營業(yè)凈收入

　　C.定活比=定期存款活期存款×l00%

　　D. 非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入營業(yè)收入×l00%

　　B【解析】B 項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標。故本題選 B。

　　10.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到( )人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.200 萬元

　　B.300 萬元

　　C.500 萬元

　　D.600 萬元

　　D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選D。

　　11.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款，下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是( )。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　B.基本建設貸款

　　C.土地儲備貸款

　　D.個人住房貸款

　　B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類�；�本建設貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。故本題選 B。

　　12.下列關于理財業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是( )。

　　A.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

　　B.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

　　C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

　　D.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

　　B【解析】商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故本題選 B。

　　13.中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍不包括( )。

　　A.辦理出口信貸和進口信貸

　　B.負責組織和擬訂有關證券市場的法律、法規(guī)草案

　　C.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

　　D.提供對外擔保

　　B【解析】中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括：(1)辦理出口信貸和進口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款。(4)提供對外擔保。(5)轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務。(7)在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款。(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經(jīng)批的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業(yè)務相關的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務。(12)經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務。故本題選 B。

　　14.常見的清算模式不包括( )。

　　A.凈額批量清算

　　B.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　C.小額定時清算

　　D.等額清算

　　D【解析】常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選 D。

　　15.下列關于托收方式及用途的說法中，不正確的是( )。

　　A.光票托收的主要用途是廣泛運用于貿(mào)易結算

　　B.跟單托收的主要用途是一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

　　D.進口代收的主要用途是購買舊船的貿(mào)易，通常使用跟單進口代收

　　A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。故本題選 A。

　　16.()是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略。

　　A.風險管理

　　B.風險識別

　　C.風險控制

　　D.風險對沖

　　D【解析】風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略。故本題選 D。

　　17.( )向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機構應按照支付結算制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

　　A.背書人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.法人

　　B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機構應按照支付結制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。故本題選 B。

　　18.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　C【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。故本題選 C。

　　19.有利于合規(guī)風險管理的基本制度不包括( )。

　　A.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度

　　B.建立有效的合規(guī)問責制度

　　C.建立誠信舉報制度

　　D.完善約束激勵機制

　　D【解析】有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問責制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選 D。

　　20.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.押匯

　　A【解析】電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT 形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選 A。