二、單項(xiàng)選擇題

　　1.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括( )。

　　A.股票

　　B.期權(quán)

　　C.支票

　　D.期貨

　　E.債券

　　【答案】AE

　　【解析】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

　　2.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有( )。

　　A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

　　D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　E.銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　【答案】ACE

　　【解析】B 項(xiàng)，福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿(mào)易融資的一種方式。

　　D 項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：

　�、俪隹谏藤u斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

　�、阢y行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

　　C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

　　E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

　　【答案】ABDE

　　【解析】與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有( )。

　　A.金融債券

　　B.地方政府債券

　　C.資產(chǎn)支持證券

　　D.公司債券

　　E.國債

　　【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　5.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有( )。

　　A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　【答案】ACDE

　　【解析】對(duì)于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢法等部門報(bào)告。

　　6.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有( )。

　　A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

　　B.金融衍生品是一種金融合約

　　C.互換一般分為利率互換和期貨互換

　　D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

　　E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

　　【答案】BD

　　【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具�；�換一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

　　7.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì) 2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有( )。

　　A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為 11.5%

　　C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于 10.5%

　　D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于 8%

　　E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為 1%

　　【答案】AE

　　【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為 5%、6%和 8%。

　　8.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有( )。

　　A.投標(biāo)保函

　　B.授信額度保函

　　C.借款保函

　　D.履約保函

　　E.經(jīng)營(yíng)租賃保函

　　【答案】BC

　　【解析】銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

　�、偃谫Y類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

　�、诜侨谫Y類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

　　9.商業(yè)銀行債券投資目的主要有( )。

　　A.減少貸款規(guī)模

　　B.平衡流動(dòng)性和盈利性

　　C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　D.提高資本充足率

　　E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】BDE

　　【解析】商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動(dòng)性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

　　10.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有( )。

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

　　B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

　　D.不得為同一客戶開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：

　�、巽y行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記;

　�、诳蛻粲伤�人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;

　�、坫y行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　【考點(diǎn)】行業(yè)自律與市場(chǎng)約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶的從業(yè)準(zhǔn)則

　　三、判斷題

　　1.被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

　　2.商業(yè)銀行可隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業(yè)銀行無權(quán)隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。

　　3.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　4.銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者，單銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的 20%，分銷給其他銀團(tuán)貨款成員的份額原則上不低于 5%。

　　5.“買者自負(fù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對(duì)客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無須對(duì)客戶進(jìn)行教育。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】為了切實(shí)保護(hù)客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。

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