一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

　　B 、 單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　C 、 企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

　　D 、 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

　　答案： C

　　解析： 行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。

　　2、 按照《人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是()。

　　A 、 受托合同

　　B 、 運(yùn)輸合同

　　C 、 借款合同

　　D 、 合伙合同

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《人民共和國(guó)擔(dān)保法》，借款合同可以附最高額抵押合同。

　　3、 我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括( )。

　　A 、 債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

　　B 、 同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

　　C 、 股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　D 、 股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

　　答案： A

　　解析： 資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

　　4、 當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是( )。

　　A 、 項(xiàng)目貸款

　　B 、 固定資產(chǎn)貸款

　　C 、 流動(dòng)資金貸款

　　D 、 房地產(chǎn)貸款

　　答案： C

　　解析： 流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

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　　5、 下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是( )。

　　A 、 通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

　　B 、 在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

　　C 、 對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

　　D 、 將客戶信息告知第三人

　　答案： C

　　解析： “勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　6、 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A 、 11.5%

　　B 、 11%

　　C 、 10.5%

　　D 、 8%

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

　　7、 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務(wù)為主。

　　A 、 商品租賃

　　B 、 經(jīng)營(yíng)租賃

　　C 、 轉(zhuǎn)租賃

　　D 、 融資租賃

　　答案： D

　　解析： 在我國(guó)，金融租賃公司特指由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　8、 下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是()。

　　A 、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

　　B 、 只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

　　D 、 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　答案： B

　　解析： 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

　　9、 在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是( )。

　　A 、 中央銀行

　　B 、 政策性銀行

　　C 、 投資銀行

　　D 、 商業(yè)銀行

　　答案： D

　　解析： 商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo).經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

　　10、 根據(jù)《人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是( )。

　　A 、 某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

　　B 、 某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

　　C 、 某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

　　D 、 某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

　　答案： A

　　解析： 貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。選項(xiàng)A的情形屬于超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。

　　11、 中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是( )。

　　A 、 現(xiàn)鈔賣出價(jià)

　　B 、 現(xiàn)鈔買入價(jià)

　　C 、 現(xiàn)匯買入價(jià)

　　D 、 中間價(jià)

　　答案： D

　　解析： 中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià);現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格;現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格;現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是指銀行買入外匯的價(jià)格。

　　12、 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是( )。

　　A 、 客戶限額

　　B 、 止損限額

　　C 、 交易限額

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)�？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥�(nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

　　13、 存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

　　A 、 一般存款賬戶

　　B 、 臨時(shí)存款賬戶

　　C 、 基本存款賬戶

　　D 、 專用存款賬戶

　　答案： D

　　解析： 專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　14、 下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 不能透支

　　B 、 不可以預(yù)借現(xiàn)金

　　C 、 有存款利息

　　D 、 申辦須進(jìn)行資信審查

　　答案： D

　　解析： 借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查。

　　15、 “了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循( )制度。

　　A 、 居民身份識(shí)別

　　B 、 客戶身份識(shí)別

　　C 、 公民身份識(shí)別

　　D 、 法人身份識(shí)別

　　答案： B

　　解析： 了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。

　　16、 連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起( )個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

　　A 、 6

　　B 、 12

　　C 、 24

　　D 、 36

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《擔(dān)保法》第26條的規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

　　17、 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括( )。

　　A 、 銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

　　B 、 商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

　　C 、 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

　　D 、 銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

　　答案： B

　　解析： 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

　　18、 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是()。

　　A 、 因同事生病，主動(dòng)為同事代崗

　　B 、 遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

　　C 、 全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　D 、 與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰装踩�：(1)不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　19、 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達(dá)()。

　　A 、 800萬(wàn)元人民幣及以上

　　B 、 500萬(wàn)元人民幣及以上

　　C 、 400萬(wàn)元人民幣及以上

　　D 、 600萬(wàn)元人民幣及以上

　　答案： D

　　解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　20、 在我國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的M---0是指()。

　　A 、 現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

　　B 、 現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

　　C 、 現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款

　　D 、 流通中的現(xiàn)金

　　答案： D

　　解析： 現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金;M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。