二、多項(xiàng)選擇題

　　1、儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有( )。

　　A 、 張某持有其妻子的身份證件

　　B 、 張某書面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

　　C 、 張某持有本人的身份證件

　　D 、 按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

　　E 、 張某持有該項(xiàng)定期存款的存單

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第29條規(guī)定：對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息;代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。

　　2、 違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具( )，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　A 、 票據(jù)

　　B 、 保函

　　C 、 存單

　　D 、 信用證

　　E 、 資信證明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　3、 下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有( )。

　　A 、 手續(xù)簡便

　　B 、 通常無抵押或擔(dān)保

　　C 、 金額大

　　D 、 期限長

　　E 、 期限短

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

　　4、 債券回購的主要形式包括( )。

　　A 、 質(zhì)押式回購

　　B 、 保證式回購

　　C 、 抵押式回購

　　D 、 買斷式回購

　　E 、 擔(dān)保式回購

　　答案： A,D

　　解析： 債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

　　5、 下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有( )。

　　A 、 現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

　　B 、 目前，銀行主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)

　　C 、 單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)

　　D 、 國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理

　　E 、 從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是銀行保函

　　答案： A,C,D

　　解析： 選項(xiàng)B，進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù);選項(xiàng)E，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

　　6、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實(shí)施。

　　A 、 銀行業(yè)自律組織

　　B 、 監(jiān)督機(jī)構(gòu)

　　C 、 社會公眾

　　D 、 司法機(jī)構(gòu)

　　E 、 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會公眾。

　　7、 商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的( )。

　　A 、 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　B 、 監(jiān)管部門規(guī)章

　　C 、 法律、行政法規(guī)

　　D 、 監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E 、 行為守則和職業(yè)操守

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

　　8、 銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有( )。

　　A 、 投標(biāo)保函

　　B 、 授信額度保函

　　C 、 借款保函

　　D 、 履約保函

　　E 、 經(jīng)營租賃保函

　　答案： B,C

　　解析： 銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

　　9、民事法律行為包括公民或者法人(  )民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　A 、 設(shè)立

　　B 、 變更

　　C 、 終止

　　D 、 代理

　　E 、 中止

　　答案： A,B,C

　　解析：民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　10、 下列資金可以開立專用存款賬戶的有()。

　　A 、 基本建設(shè)資金

　　B 、 信托基金

　　C 、 單位銀行卡備用金

　　D 、 日常貨款收付

　　E 、 金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　三、判斷題

　　1、 對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 《刑法》第23條規(guī)定.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰�！缎谭ā返�24條規(guī)定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰;造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。

　　2、 商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干所述的風(fēng)險是信用風(fēng)險。

　　3、 采用金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行對沖是市場風(fēng)險控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風(fēng)險管理中已經(jīng)廣泛加以應(yīng)用。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 金融衍生產(chǎn)品是經(jīng)濟(jì)主體轉(zhuǎn)移風(fēng)險的重要工具，但其自身也潛藏巨大的市場風(fēng)險，目前尚未得到廣泛應(yīng)用。

　　4、 銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)

　　務(wù)。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)。(4)代理保險業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。

　　5、 商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

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