16、 下列不可開立基本存款賬戶的是( )。

　　A 、 非法人組織

　　B 、 事業(yè)單位法人

　　C 、 自然人

　　D 、 法人

　　答案： C

　　解析： 基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。

　　17、 按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和()。

　　A 、 初級市場

　　B 、 現(xiàn)貨市場

　　C 、 流通市場

　　D 、 一級市場

　　答案： C

　　解析： 按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

　　18、 商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。

　　A 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　B 、 再貼現(xiàn)

　　C 、 貼現(xiàn)

　　D 、 背書

　　答案： C

　　解析： 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

　　19、 根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()。

　　A 、 取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

　　B 、 當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進行

　　C 、 票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實意思有出入，也要以該記載為準

　　D 、 票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的瑕疵明知者除外

　　答案： D

　　解析： 《人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。故A項錯誤。選項B、C是分別針對票據(jù)的法定性和文義性而言的，與無因性無關(guān)。

　　20、 構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是( )。

　　A 、 誤用他人信用卡

　　B 、 盜用他人信用卡

　　C 、 冒用他人信用卡

　　D 、 善意透支

　　答案： C

　　解析： 信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡;②使用作廢的信用卡進行詐騙;③冒用他人的信用卡進行詐騙;④使用信用卡進行惡意透支。

　　二、多項選擇題

　　1、 下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

　　A 、 通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

　　B 、 提供資金賬戶

　　C 、 協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

　　D 、 以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

　　E 、 協(xié)助將資金匯往境外

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融}乍騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

　　2、 商業(yè)銀行的市場風險包括( )。

　　A 、 利率風險

　　B 、 匯率風險

　　C 、 股票價格風險

　　D 、 商品價格風險

　　E 、 內(nèi)部欺詐

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險四大類。選項E屬于操作風險。

　　3、 利率水平變動會影響匯率變動，當一國提高利率水平或本國利率水平高于外國利率時，對匯率的影響包括()。

　　A 、 會引起資本流出，使本幣升值，外匯貶值

　　B 、 會引起資本從本國流出，外匯升值，本幣貶值

　　C 、 會引起資本流入，使本幣升值，外匯貶值

　　D 、 會引起對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值

　　E 、 會引起外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值

　　答案： C,D

　　解析： 當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流人，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

　　4、 借記卡的特點包括()。

　　A 、 先存款后使用

　　B 、 可以憑借密碼進行消費

　　C 、 發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

　　D 、 不具備透支功能

　　E 、 通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

　　5、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

　　A 、 利率優(yōu)惠

　　B 、 存期靈活

　　C 、 總額控制

　　D 、 分次存入

　　E 、 儲戶特定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：教育儲蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。(2)利率優(yōu)惠。(3)總額控制。(4)儲戶特定。(5)存期靈活。

　　6、 2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有( )。

　　A 、 構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

　　B 、 擴大了資本覆蓋風險的種類

　　C 、 將資產(chǎn)分為不同風險檔次

　　D 、 將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

　　E 、 改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

　　答案： A,B,E

　　解析： 與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。

　　7、 目前，對社會公布的Shibor品種不包括( )。

　　A 、 隔夜

　　B 、 2個月

　　C 、 3個月

　　D 、 5個月

　　E 、 1年

　　答案： B,D

　　解析： 目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

　　8、 根據(jù)《人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。

　　A 、 挪用公款罪

　　B 、 簽訂合同失職罪

　　C 、 破壞金融管理秩序罪

　　D 、 受賄罪

　　E 、 金融詐騙罪

　　答案： C,E

　　解析： 針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。

　　9、 下列信用卡的說法中，不正確的有( )。

　　A 、 我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

　　B 、 準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

　　C 、 信用卡分為準貸記卡和貸記卡

　　D 、 信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

　　E 、 當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

　　答案： A,E

　　解析： 信用卡的特點之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。故選項E說法錯誤。

　　10、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括( )。

　　A 、 確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　B 、 確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

　　C 、 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

　　D 、 確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

　　E 、 確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn);③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　三、判斷題

　　1、 貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構(gòu)的財產(chǎn)所有權(quán)，而且必然影響銀行等金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)的正常進行，破壞我國金融秩序的穩(wěn)定。

　　2、 商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

　　3、 職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　4、 操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

　　5、 銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業(yè)的實際發(fā)展狀況所決定的，是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標的選擇過程，正是由于風險與效益之間存在替代性效應(yīng)，這一演變過程最終將會達成復(fù)合型監(jiān)管目標的某種平衡，即尋求在效率與風險之間的平衡。

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