一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)屬于()。

　　A 、 區(qū)域發(fā)展分析

　　B 、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

　　C 、 區(qū)域發(fā)展條件分析

　　D 、 區(qū)域分析

　　答案： A

　　解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額

　　B 、 健全客戶投訴處理機(jī)制

　　C 、 制定投訴處理工作流程

　　D 、 定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理包括：建立健全客戶投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)，查找問(wèn)題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理。

　　3、商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

　　A 、 審貸合一、分級(jí)審批

　　B 、 審貸分離、分級(jí)審批

　　C 、 審貸分離、集中審批

　　D 、 審貸集中、分級(jí)審批

　　答案： B

　　解析：銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

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　　4、支付結(jié)算是銀行的( )。

　　A 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C 、 基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)

　　D 、 債權(quán)性業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析：支付結(jié)算，是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過(guò)銀行實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過(guò)程。支付結(jié)算是銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性服務(wù)。

　　5、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是( )監(jiān)管。

　　A 、 法律

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 制度

　　D 、 行政規(guī)章

　　答案： C

　　解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

　　6、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，不應(yīng)該做的是( )。

　　A 、 對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

　　B 、 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 、 熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 、 為客戶信息保密

　　答案： C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　7、根據(jù)《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A 、 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

　　B 、 代理銷(xiāo)售信托投資產(chǎn)品

　　C 、 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D 、 代理開(kāi)放式基金銷(xiāo)售

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　8、《人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類(lèi)質(zhì)押是( )。

　　A 、 權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

　　B 、 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

　　C 、 財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

　　D 、 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　答案： D

　　解析：我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。

　　9、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是( )。

　　A 、 為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策

　　B 、 為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

　　C 、 與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

　　D 、 在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

　　答案： C

　　解析：

　　從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：

　　(一)互相尊重

　　(二)交流合作

　　(三)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

　　(四)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　ABD三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守。

　　10、支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為( .)。

　　A 、 2011年1月1日

　　B 、 2010年1月1日

　　C 、 2009年4月1日

　　D 、 2009年7月1日

　　答案： D

　　解析：持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。

　　11、( )是對(duì)已上市的金融工具(如股票、債券等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

　　A 、 現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B 、 發(fā)行市場(chǎng)

　　C 、 流通市場(chǎng)

　　D 、 期貨市場(chǎng)

　　答案： C

　　解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

　　12、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是( )。

　　A 、 金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

　　B 、 金融公司不提供商業(yè)貸款

　　C 、 金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

　　D 、 金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

　　答案： A

　　解析：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

　　13、證券( )是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷(xiāo)期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷(xiāo)方式。

　　A 、 代銷(xiāo)

　　B 、 包銷(xiāo)

　　C 、 發(fā)行

　　D 、 上市

　　答案： A

　　解析：證券代銷(xiāo)是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷(xiāo)期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷(xiāo)方式。

　　14、下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。

　　A 、 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B 、 代理政策性銀行業(yè)務(wù)

　　C 、 代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　15、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)( )原則。

　　A 、 互相信任

　　B 、 雙方自愿

　　C 、 協(xié)議承諾

　　D 、 誠(chéng)實(shí)告知

　　答案： C

　　解析：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書(shū)面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

　　16、下列不包括少數(shù)股東資本可計(jì)入部分的是( )。

　　A 、 二級(jí)資本

　　B 、 資本扣除項(xiàng)

　　C 、 其他一級(jí)資本

　　D 、 核心一級(jí)資本

　　答案： B

　　解析：資本扣除項(xiàng)主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。

　　17、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為( )。

　　A 、 承兌

　　B 、 貼現(xiàn)

　　C 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　答案： C

　　解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。

　　18、下列關(guān)于薪酬的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A 、 員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

　　B 、 薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整

　　C 、 薪酬支付時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律無(wú)關(guān)

　　D 、 薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

　　答案： C

　　解析：薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律。

　　19、商業(yè)銀行的“三性”原則不包括( )。

　　A 、 安全性

　　B 、 效益性

　　C 、 流動(dòng)性

　　D 、 經(jīng)營(yíng)性

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

　　20、貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。

　　A 、 期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

　　B 、 期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

　　C 、 期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

　　D 、 期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

　　答案： A

　　解析：貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。