二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢(qián)”規(guī)定內(nèi)容的有( )。

　　A 、 不向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

　　B 、 保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私

　　C 、 熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)

　　D 、 在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

　　E 、 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

　　答案： C,D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。本條要求從業(yè)人員在工作中，了解大額、可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)以及協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查的義務(wù)，履行大額可疑交易報(bào)告、賬戶(hù)資料保存等義務(wù)。A項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定;B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私”的規(guī)定;E項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定。

　　2、公示催告期間，票據(jù)不得( )。

　　A 、 申報(bào)權(quán)利

　　B 、 轉(zhuǎn)讓

　　C 、 付款

　　D 、 貼現(xiàn)

　　E 、 承兌

　　答案： B,C,D,E

　　解析：法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓?zhuān)�有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒(méi)有法律效力。

　　3、銀行生息資產(chǎn)包括( )。

　　A 、 貸款

　　B 、 定期存款

　　C 、 投資資產(chǎn)

　　D 、 單位存款

　　E 、 存放央行款項(xiàng)

　　答案： A,C,E

　　解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱(chēng)。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

　　4、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為包括( )。

　　A 、 代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

　　B 、 與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

　　C 、 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　D 、 執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

　　E 、 執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：

　　(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

　　(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;

　　(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

　　(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;

　　(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

　　(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

　　(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;

　　(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

　　(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為。

　　5、可撤銷(xiāo)的合同類(lèi)型包括( )。

　　A 、 因脅迫而訂立的合同

　　B 、 乘人之危的合同

　　C 、 因重大誤解訂立的合同

　　D 、 因欺詐而訂立的合同

　　E 、 顯失公平的合同

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：可變更、可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型主要包括：

　　(1)因重大誤解訂立的合同。

　　(2)顯失公平的合同。

　　(3)因欺詐而訂立的合同。

　　(4)因脅迫而訂立的合同。

　　(5)乘人之危的合同。

　　6、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具( )，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　A 、 票據(jù)

　　B 、 保函

　　C 、 存單

　　D 、 信用證

　　E 、 資信證明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　7、金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下( )方面。

　　A 、 借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

　　B 、 借助調(diào)整匯率來(lái)平衡進(jìn)出口貿(mào)易收支

　　C 、 借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　D 、 借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

　　E 、 借助調(diào)整存款準(zhǔn)備金率抑制通貨膨脹

　　答案： A,C,D

　　解析：金融市場(chǎng)可以通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機(jī)制，發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。其經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高;借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。

　　8、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 、 合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

　　B 、 建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　C 、 董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)

　　D 、 董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　E 、 建立合規(guī)案處理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

　　答案： A,B,C,E

　　解析：董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)案處理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　9、銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A 、 產(chǎn)品線(xiàn)

　　B 、 運(yùn)作中心

　　C 、 培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

　　D 、 分支機(jī)構(gòu)

　　E 、 管理部門(mén)

　　答案： B,C,E

　　解析：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類(lèi)，其中成本中心涵蓋管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線(xiàn)和子公司等。

　　10、下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A 、 代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)

　　B 、 代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)

　　C 、 代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

　　D 、 代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務(wù)

　　E 、 代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

　　答案： A,B,C

　　解析：D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，代收代付業(yè)務(wù)與代理證券資金清算業(yè)務(wù)同屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。

　　E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。不能為銀行賺取利息收入。

　　三 、 判 斷 題

　　1、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。 ( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

　　(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　　2、銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。

　　3、銀行利潤(rùn)主要來(lái)自于其利用自己的資金優(yōu)勢(shì)所進(jìn)行的投資收入。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

　　4、國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

　　5、洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段：處置階段、培植階段和融合階段。 ( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。

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