一 、 單 項 選 擇 題

　　1、下列不屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險的種類的是( )。

　　A 、 股票價格風險

　　B 、 匯率風險

　　C 、 利率風險

　　D 、 流動性風險

　　答案： D

　　解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

　　2、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 該罪主體是一般主體

　　B 、 該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

　　C 、 該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

　　D 、 該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

　　答案： D

　　解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

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　　3、我國銀行業(yè)的自律組織是( )。

　　A 、 中央銀行

　　B 、 商業(yè)銀行會員大會

　　C 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　答案： C

　　解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　4、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是( )。

　　A 、 保理

　　B 、 匯款

　　C 、 跟單信用證

　　D 、 托收

　　答案： C

　　解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

　　5、商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于( )。

　　A 、 市場風險

　　B 、 聲譽風險

　　C 、 流動性風險

　　D 、 操作風險

　　答案： D

　　解析：根據(jù)操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。交易或定價錯誤屬于內(nèi)部流程因素。

　　6、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同，對于該合同的簽訂( )。

　　A 、 張某與王某均不承擔民事責任

　　B 、 張某與王某共同承擔民事責任

　　C 、 張某承擔民事責任

　　D 、 王某承擔民事責任

　　答案： D

　　解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理人;由他人以自己的名義代為民事法律行為，并承受法律后果的人，稱為被代理人。

　　7、我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是( )。

　　A 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B 、 中國人民銀行

　　C 、 國家發(fā)展與改革委員會

　　D 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下履行職責，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

　　8、在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，( )決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。

　　A 、 經(jīng)營的杠桿性

　　B 、 資本的稀缺性

　　C 、 資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性

　　D 、 資本的外來性

　　答案： C

　　解析：資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。

　　9、在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產(chǎn)負債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨的風險類型主要是( )。

　　A 、 經(jīng)濟風險

　　B 、 戰(zhàn)略風險

　　C 、 操作風險

　　D 、 市場風險

　　答案： B

　　解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

　　10、王某以高利吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)，王某的這一行為構(gòu)成( )。

　　A 、 違法發(fā)放貸款罪

　　B 、 高利轉(zhuǎn)貸罪

　　C 、 非法吸收公眾存款罪

　　D 、 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

　　答案： C

　　解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

　　11、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是( )。

　　A 、 6個月

　　B 、 1個月

　　C 、 3個月

　　D 、 12個月

　　答案： D

　　解析：目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

　　12、下列關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

　　B 、 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意

　　C 、 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須獲得債務(wù)人同意

　　D 、 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人

　　答案： C

　　解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人。

　　13、我國單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、( )和臨時存款賬戶。

　　A 、 現(xiàn)金存款賬戶

　　B 、 支票存款賬戶

　　C 、 外匯存款賬戶

　　D 、 專用存款賬戶

　　答案： D

　　解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　14、在信托法律關(guān)系中，( )沒有行為能力限制。

　　A 、 受益人

　　B 、 受托人

　　C 、 委托人

　　D 、 受托人和委托人

　　答案： A

　　解析：在信托法律關(guān)系中，委托人和受托人都應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人或法人。而受益人是信托中享有信托收益權(quán)的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他組織，受益人沒有行為能力限制。

　　15、金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A 、 金融工具

　　B 、 金融管理秩序

　　C 、 金融法規(guī)

　　D 、 資金存款人

　　答案： B

　　解析：金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　16、《人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管�！苯庸芷谙拮铋L不得超過( )。

　　A 、 5年

　　B 、 2年

　　C 、 6個月

　　D 、 1年

　　答案： B

　　解析：接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。

　　17、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的( )。

　　A 、 15%

　　B 、 25%

　　C 、 35%

　　D 、 45%

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

　　18、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到( )。

　　A 、 600萬元人民幣及以上

　　B 、 500萬元人民幣及以上

　　C 、 400萬元人民幣及以上

　　D 、 800萬元人民幣及以上

　　答案： A

　　解析：私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　19、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是( )。

　　A 、 向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的資料

　　B 、 與本行專家討論某股票的走勢

　　C 、 出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

　　D 、 依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬號信息

　　答案： C

　　解析：信息保密要求銀行業(yè)從業(yè)人員嚴格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。

　　20、一般情況下，通貨緊縮會導致社會總投資( )。

　　A 、 下降

　　B 、 上升

　　C 、 無法判斷

　　D 、 不變

　　答案： A

　　解析：通貨緊縮的影響可以歸納為：(1)導致社會總投資減少。(2)消費需求減少。(3)影響社會收入再分配。