二、多項選擇題

　　1.外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的共同點有( )。

　　A、都是銀行對存款人的負債

　　B、都屬于商業(yè)銀行的資金運用

　　C、按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

　　D、都屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)

　　E、都可按存款期限分為活期存款和定期存款

　　2.信用證的主要當事人包括( )。

　　A、議付行

　　B、開證申請人

　　C、通知行

　　D、開證行

　　E、受益人

　　3.與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相比，福費廷業(yè)務的特征包括( )。

　　A、銀行(包買人)保留票據(jù)追索權

　　B、屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大

　　C、只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格

　　D、帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

　　E、銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險

　　4.保理業(yè)務是一項集( )于一體的綜合性金融服務。

　　A、票據(jù)貼現(xiàn)

　　B、商業(yè)資信調(diào)查

　　C、應收賬款管理

　　D、信用風險擔保

　　E、貿(mào)易融資

　　5.我國商業(yè)銀行債券投資的品種主要包括( )。

　　A、國債

　　B、金融債券

　　C、企業(yè)債券和公司債券

　　D、中央銀行票據(jù)

　　E、資產(chǎn)支持證券

　　6.下列關于債券投資收益計算公式正確的有( )。

　　A、持有期收益率=票面利息/購買價格×100%

　　B、持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

　　C、到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

　　D、到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

　　E、名義收益率=票面利息/面值×100%

　　7.在我國下列屬于個人存款實名證件的有( )。

　　A、護照

　　B、工作證

　　C、軍人身份證件

　　D、駕駛證

　　E、臨時居民身份證

　　8.下列對外匯交易的表述，正確的有( )。

　　A、包括各種外國貨幣之間的交易

　　B、服務于企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯售匯需求

　　C、可進行投資的交易活動

　　D、包括本國貨幣和外國貨幣的兌換買賣

　　E、可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易

　　9.為市場主體提供套期保值的金融衍生產(chǎn)品主要包括( )。

　　A、貨幣互換

　　B、信用違約互換

　　C、利率互換

　　D、票據(jù)發(fā)行便利

　　E、遠期利率協(xié)議

　　10.下列關于信用證的表述，正確的有( )。

　　A、由銀行向收款人開立的

　　B、由銀行向受益人開立的

　　C、一種有條件的銀行支付承諾

　　D、付款人向收款人開立的

　　E、一種書面的付款保證文件

　　三、判斷題

　　1.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　2.根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過 2 年。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　3.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高利率吸收存款的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令糾正，有違法所得的，沒收違法所得。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　4.對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動單位和個人應由中國人民銀行執(zhí)行處罰措施。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　5.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)必須在規(guī)定的時間內(nèi)予以回復。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　一、單項選擇題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行向中央銀行融資的一種方式。

　　2.正確答案：D

　　參考解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。

　　3.正確答案：D

　　參考解析：存款是存款人將資金存入銀行的信用行為，可按存款期限分為活期存款和定期存款�；钇诖婵�，不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取;定期存款，事先約定存款期限，到期支取。

　　4.正確答案：D

　　參考解析：與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在融資功能。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：國債以國家信用為后盾，通常被認為沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便。

　　6.正確答案：B

　　參考解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%=(102.5-101+2.8)/101=4.26%。

　　7.正確答案：D

　　參考解析：銀行間市場以機構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：存放中央銀行款項即商業(yè)銀行的存款準備金，包括兩個部分：法定和超額存款準備金。這筆資產(chǎn)隨時可以變現(xiàn)，所以屬于流動資產(chǎn)。

　　9.正確答案：C

　　參考解析：中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。合約的基本種類包括遠期、期貨、互換和期權。金融衍生品屬于一種交易量大、高風險、高收益的結(jié)構(gòu)化金融工具。

　　11.正確答案：D

　　參考解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

　　12.正確答案：D

　　參考解析：支票不等同于現(xiàn)金;劃線支票和轉(zhuǎn)賬支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

　　13.正確答案：C

　　參考解析：銀行本票提示付款期限為兩個月。

　　14.正確答案：A

　　參考解析：信用卡是循環(huán)信用額度，消費透支有免費期，但是取現(xiàn)透支無免息期，所以 BCD錯誤。

　　15.正確答案：B

　　參考解析：借記卡的辦理不須進行資信審查。

　　16.正確答案：C

　　參考解析：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：出租保管箱業(yè)務屬于銀行的代保管業(yè)務。資產(chǎn)托管業(yè)務包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社�；�金托管、企業(yè)年金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII 資產(chǎn)托管、QDII 資產(chǎn)托管等。

　　18.正確答案：D

　　參考解析：客戶授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標。

　　19.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，故 A 正確，B、D錯誤。授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，故 C 錯誤。

　　20.正確答案：A

　　參考解析：理財顧問服務指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

　　二、多項選擇題

　　1.正確答案：A|E

　　參考解析：存款是商業(yè)銀行的負債業(yè)務、資金來源，屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)負債。兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為。都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。

　　2.正確答案：B|D|E

　　參考解析：信用證的主要當事人包括開證申請人、開證行、受益人。

　　3.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：銀行(包買人)放棄票據(jù)追索權，A 錯。

　　4.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　6.正確答案：B|E

　　參考解析：債券的到期收益率是可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含著每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。

　　7.正確答案：A|C|E

　　參考解析：實名制提供的身份證件的種類包括：1、居住在中國境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或臨時居民身份證。2、居住在境內(nèi)的 16 周歲以下的中國公民，為戶口簿。3、軍人，為軍人身份證件;人民武裝警察，為武裝警察身份證件。4、香港、澳門同胞，為港澳同胞回鄉(xiāng)證或者入出境通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。5、外國公民，為護照。6、法律規(guī)定的其他有效身份證件。

　　8.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：外匯交易既包括外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，故 AD 正確。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動，故 BC 正確。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易，故 E 正確。

　　9.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：票據(jù)發(fā)行便利屬于承諾業(yè)務的一種，不是金融衍生產(chǎn)品。A、B、C、E 都屬于金融衍生產(chǎn)品且可以進行套期保值。

　　10.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

　　三、判斷題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管�！苯庸芷谙拮铋L不得超過 2 年。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的;(二)未經(jīng)批準變更、終止的;(三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的;(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，應由銀監(jiān)會依法取締。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復。

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