二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)

　　B 、 代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)

　　C 、 代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

　　D 、 代理證券資金清算屬于委托貸款業(yè)務(wù)

　　E 、 代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

　　答案： A,B,C

　　解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。它主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等，目前主要是委托收款和托收承付兩類。代理證券資金清算是商業(yè)銀行的代理證券業(yè)務(wù)。這些代理業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，都是為銀行帶來(lái)非利息收入。

　　2、A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)( )情形時(shí)，說(shuō)明合同無(wú)效。

　　A 、 商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

　　B 、 以合法形式掩蓋非法目的

　　C 、 A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通，損害銀行利益

　　D 、 A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

　　E 、 A公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

　　答案： B,C

　　解析：根據(jù)《人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　3、人民幣國(guó)際化就是人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的( )。

　　A 、 貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣

　　B 、 金融交易貨幣

　　C 、 國(guó)際儲(chǔ)備貨幣

　　D 、 發(fā)揮貯藏手段貨幣

　　E 、 世界通用的唯一貨幣、

　　答案： A,B,C

　　解析：人民幣國(guó)際化就是人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

　　4、我國(guó)證券市場(chǎng)存在著某些內(nèi)幕交易的違法現(xiàn)象，證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在( )。

　　A 、 內(nèi)幕交易造成市場(chǎng)崩盤

　　B 、 內(nèi)幕交易違反了“公開(kāi)、公平、公正”原則

　　C 、 內(nèi)幕交易侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

　　D 、 內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

　　E 、 內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序

　　答案： B,C,D,E

　　解析：以證券市場(chǎng)為例，內(nèi)幕交易危害很大，具體體現(xiàn)在：(1)內(nèi)幕交易違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序。

　　5、下列關(guān)于信用卡功能的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 購(gòu)物消費(fèi)功能允許持卡人在規(guī)定限額范圍內(nèi)進(jìn)行短期透支

　　B 、 信用卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

　　C 、 客戶可以通過(guò)此卡進(jìn)行簽約、交易、結(jié)算

　　D 、 具有儲(chǔ)蓄功能

　　E 、 信用卡取現(xiàn)功能允許持卡人在柜臺(tái)或自動(dòng)取款機(jī)支取一定現(xiàn)金

　　答案： A,B,D,E

　　解析：信用卡的主要功能有購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。而C項(xiàng)所述內(nèi)容是借記卡所具備的資產(chǎn)管理功能。

　　6、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有( )。

　　A 、 拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

　　B 、 拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　C 、 隔夜拆借一般不需要抵押

　　D 、 拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

　　E 、 屬于貨幣市場(chǎng)范疇

　　答案： A,B,D

　　解析：貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)全面實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化，主要包括拆借利率、債券回購(gòu)利率、國(guó)債和政策性銀行金融債券利率的市場(chǎng)化，拆借利率隨資金供求的變化而變化。同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

　　7、《人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定的物權(quán)的基本原則有( )。

　　A 、 平等保護(hù)原則

　　B 、 物權(quán)法定原則

　　C 、 一物一權(quán)原則

　　D 、 公示、公信原則

　　E 、 要式原則

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根據(jù)《人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：(1)平等保護(hù)原則。(2)物權(quán)法定原則。(3)一物一權(quán)原則。(4)公示、公信原則。

　　8、金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分可分為( )。

　　A 、 遠(yuǎn)期市場(chǎng)

　　B 、 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

　　C 、 場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　D 、 現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　E 、 期貨市場(chǎng)

　　答案： B,C

　　解析：金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)指有固定場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場(chǎng)，也稱為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng);無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)，也稱為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

　　9、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A 、 某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

　　B 、 某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額

　　C 、 某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)元現(xiàn)金被搶

　　D 、 某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，拿到銀行貸款5000萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款

　　E 、 某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

　　答案： B,D,E

　　解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　10、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括( )。

　　A 、 代理結(jié)算業(yè)務(wù)

　　B 、 代理外幣清算業(yè)務(wù)

　　C 、 代理銀行匯票業(yè)務(wù)

　　D 、 代理貸款項(xiàng)目管理業(yè)務(wù)

　　E 、 代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

　　答案： A,B,E

　　解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

　　三 、 判 斷 題

　　1、可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

　　2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使，人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。

　　3、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)構(gòu)成商業(yè)銀行非利息收入。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　4、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

　　5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。

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